建行长沙天心长岭支行踏实做好尽职调查严厉打击银行卡贩卖黑产

    银行卡四件套，即他人的银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾，目前银行卡四件套的贩卖黑产链条已十分“成熟”，多呈团队化运作，且闲鱼、QQ、微信甚至抖音，多个平台中均暗藏银行卡贩卖信息。而银行卡四件套的主要买家为赌博网站的运营方和电信诈骗团伙，用来制作收款接口和洗钱。仅2019年，公安部及多省市警方就缴获银行卡超万张。追根溯源，要沉重打击银行卡贩卖黑色产业链，银行工作人员就必须修炼火眼金睛，踏实做好尽职调查，不给不法分子以可趁之机。

    5月份以来，长岭支行大堂经理已发现三种类型客户开卡、开网银盾疑似为非法开户。第一类：长沙本地人开卡。5月4日上午，长岭支行来了一位小伙子陪同的中年人，拿着身份证找到大堂说要开卡，大堂经理按例询问卡开用途，中年人声称在附近某大厦替人做饭，开卡为工资卡，大堂经理遂引导客户至智慧柜员机，在填写个人手机号码时，一旁的年轻人代为输入，大堂经理立即阻止并询问二人关系，小伙子称自己是中年人的儿子，大堂经理查验身份证后发现地址与姓氏均不相同，随即再次询问中年人开卡用途，并告诉他们出售银行卡是违法的，中年人一时语塞，最后大堂经理以尽职调查不合格为由拒绝了中年人的开卡申请。第二类：非长沙户籍从业者开卡。5月12日，一位拿着某单位工作证明的中年男子来长岭支行开卡，这是一份较好的单位证明，有从业者的身份证号码、手机号、岗位及公章，该男子表示要开网银盾，大堂经理便询问到平日经常有超过100万的转账需求吗？男子称经常有，随着大堂经理的深入询问，发现男子收入并不存在开网银盾的需求，拒绝了开卡申请。第三类：只需要开通网银盾。5月8日，一年轻人来网点坚持要开网银盾，原因是公积金跨省调动要网银盾，大堂经理告诉他手机银行也可以操作，但年轻人不为所动，大堂经理便对其网银盾需求进行了深入了解，发现他对公积金信息交代含糊，随即拒绝了开网银盾的要求。

    自人民银行严格控制开卡数量与设定一、二类账户的区别以来，不法分子应对银行尽职调查的手段越来越高明，一旦放松警惕，便会开出用于非法活动的账户。本周以来，应上级行要求，开卡时需引导客户填写责任告知书，并利用劳动者港湾的防电信诈骗宣传折页向客户普及买卖银行卡的危害等，客户们纷纷表示学习到了新知识，也要向家人普及。5月11日，长岭支行门口挂起了防电信诈骗的横幅，证明了银行是打击电信犯罪的第一线，柜面及大堂人员是先锋队员。踏实做好尽职调查，不给犯罪分子机会，严厉打击银行卡贩卖黑色产业链，建行人一直在行动！