今年以来，淮安分行围绕本专业条线落实好“防假反假打假”主体责任，通过强化第一责任和主体责任，把住第一道关口，严防病从口入。通过强化开户环节审核管理，严格账户源头管理，严格把控账户准入关口，进一步规范单位、企业银行账户开户流程，梳理单位结算账户开户环节监控要点，严格落实企业银行账户实名制管理，认真做好开户审核、客户尽职调查及存续期账户风险监管，提升了核算账户的质量。仅今年一季度，淮安分行新开立且开通网银的企业银行账户共622户，账户审核、审查百分百，对发现的可疑账户按规定进行了规范处理，切实防范了结算账户的潜在风险。
一、严格把控风险源头，有效防范外部欺诈。加强柜面受理环节的管理、严格风险行业账户准入管理、定期梳理业务审核要点及各个环节的风险点。自开户业务受理环节起，经办柜员、现场管理人员必须从严加强法人或授权代理人各类证件、资料真实性的识别，严格执行由单位有权人在柜员和现场管理人员双人目视范围内当场签字的要求，强化开户环节风险防控，严控风险隐患发生。
二、强化风险管控意识，重点监控“一法多户”。将“一法多户”账户列为重点监控账户，并对此类账户，淮安分行运行管理部在5月采取运行督导员交叉互查的方式，结合会计凭证档案影像系统开展检查，严防外部欺诈风险向银行内部渗透和转移。2020年一季度新开立且开通网银的企业银行账户共622户，排查后认可为正常户有552户，70户有异常。其中基本户486户，一般户135户，专户1户，使用手机便捷开户的有619户，中介代开的有11户。排查过程中发现电话异常的有54户，经营地址异常的有58户，存在开户不久变更法人的有1户，开户后没有资金收付的有83户，对账发现异常的有12户。经综合分析判断，对68个账户实施管控措施。
三、加强存量账户尽调，积极采取管控措施。尽职调查这一环节的工作不认真、不负责就会给犯罪分子以可乘之机，如被不法分子利用后进行非法集资、洗钱、诈骗等违法犯罪活动，给社会经济的正常良性发展造成很大的负面影响，也给银行业经营发展带来极大的市场风险和声誉风险，影响极坏。2019年下半年新开立且开通网银的企业银行账户共1631户，经加强型尽职调查，认可为正常户有1512户，119户有异常。经综合分析判断，对117个账户实施管控，其中下调网银额度取消的有2户，暂停非柜面业务26户，销户38户，还有2户做进一步尽职调查。
四、突出现场履职管理，切实提高制度执行。强化辖内履职管理，谨防因拓户营销压力加大而放松对账户开立的风险管理；组织学习《人民币单位银行结算账户尽职调查管理办法2019版》，前中后台各环节开户人员确保开户资料审核规范与操作合规，防止出现源头性风险敞口；对存在短时间内批量开户、同一代理人开多户等异常行为，从账户开立的合理性及资金流向、交易目的、交易性质等多角度，加强对行为有悖常理账户的跟踪管理，防范因内部操作不当而被外部不良行为主动冲击。
五、积极履行告知义务，提醒法律责任后果。5月6日起，全行均实施了基本存款账户开户申请人责任告知制度，为企业开立基本存款账户时，由开户申请人签署《开设单位银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任告知书》，书面告知申请人出售、转让、出租、出借单位结算账户等违法违规行为的法律责任和惩戒后果，落实人民银行南京分行《关于进一步加强企业银行结算账户管理防范打击电信网络新型违法犯罪的通知》（南银办[2020]34号）要求。
六、提高风险敏感意识，适时采取刚性控制。对异常账户严格按照总行关于印发《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(2019年版)》、《大额交易和可疑交易报告管理办法（2019年版）》（工银规章[2019]169号）等规定，应对客户进行重新识别，根据风险状况合理采取中止或终止客户关系、下调电子银行交易限额，设置账户“只付不收”或“只收不付”，暂停电子银行、智能终端或ATM机等非柜面渠道等控制措施。
该行还将持续加强内部精细化管理，重质量管理、重基础管理，深入细致地做好防假反假打假工作，树立合规经营理念，增强员工风险防控意识，加强操作风险和声誉风险管理，加强网点现场管理，提升安全防范意识和处置突发事件的应对能力。
