工行秦皇岛昌黎碣阳支行加强“伪现金”交易管理

    当前洗钱风险形式日趋严峻，部分客户通过网点柜面“伪现金”交易的方式，在非同名个人或单位结算账户之间进行大额资金转移，人为割裂交易链条，改变交易性质，增加交易监控和追溯的难度，存在较高的洗钱风险。工行秦皇岛昌黎碣阳支行高度重视“伪现金”交易管理，认真组织网点员工学习和认识“伪现金”交易的风险，严格落实人民银行洗钱风险管理的相关要求。

    一、高度重视，加强员工培训。网点利用晨、夕会时间认真学习总行《关于加强“伪现金”交易洗钱风险管理的通知》，组织员工学习反洗钱案例，并结合相关案例明确“伪现金”交易存在的风险，识别“伪现金”交易的特征，总结交易处理措施，要求员工在日常办理业务中严格按照操作流程办理业务，确保员工懂业务、善识别、能处理。

    二、强化管理，严防洗钱风险。在日常现金业务办理过程中，要严格遵循操规办理业务，如果客户坚持通过“伪现金”交易方式办理业务，需要求客户填写《现金存、取款业务背景调查表》，详细说明现金存取款交易背景、交易用途及目的等信息。对于洗钱风险提示中涉及办理“伪现金”交易客户的，网点应采取回访、实地调查等措施进一步核实客户身份和资金交易等相关信息，对确认存在较高洗钱风险的客户，应按照相关规定采取必要的管控措施。

    三、加强宣传，做好客户解释。加强客户的引导和沟通，向客户详细解释说明“伪现金”交易监管要求，积极引导客户通过转账方式办理相关业务，从源头上防控“伪现金”交易触发的洗钱风险，同时避免客户投诉。做好反洗钱宣传工作，倡导客户日常使用转账、刷卡等方式进行交易或者消费，尽量避免“伪现金”交易，保护自己的资金财产安全。