“‘千年灵芝’保健品”“代销代购口罩加盟获利”“X租宝”……近年来，非法集资诈骗手段层出不穷，其社会危害性大，严重干扰了经济、金融秩序，参与非法集资的当事人多遭受巨大经济损失，易引发社会不稳定。
作为普通的金融消费者，如何准确识别非法集资？东莞工行积极响应中国银保监会关于开展2020年防范非法集资宣传月活动的通知，开展以“守住钱袋子 护好幸福家”为主题的宣传教育活动，为广大客户朋友支招解惑。
识别四种常见手段，警惕上当受骗
提高风险意识，谨防非法集资，守住钱袋子。东莞工行提示广大客户，非法集资主要有四种常见手段：
一是承诺高额回报。编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，暴利引诱许诺投资者高额回报。集资初期，其往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。
二是编造虚假项目。通过注册合法公司或企业，打着响应国家产业政策、支付新农村建设等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。
三是以虚假宣传造势。在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言，在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众信任，进而投资。利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。
四是利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑与人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
四看三思等一夜，守住“钱袋子”
非法集资诈骗套路多、陷阱深，唯有时刻保持警惕，清醒头脑、擦亮双眼，才能有效识别，避免陷入困境。东莞工行总结“四看三思等一夜”方法，助力广大市民朋友远离非法集资，牢牢守住“钱袋子”。
四看：一看融资合法性，对方是否取得企业营业执照、相关金融牌照或通过了金融管理部门的批准。无合法证明皆不可信；二看宣传内容，宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。坚信“天上不会掉馅饼”，自觉抵制各种诱惑。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金投向、获利方式等。增强理性投资意识，依法保护自身权益。四看参与集资主体，是否主要面向老年人等特定群体。提醒家中老人，谨防各类诈骗。
三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。杜绝盲目跟风，在对产品、市场做足前期了解、多方咨询后，再考虑是否投入资金；二思产品是否符合市场规律。对“高额回报”“快速致富”的投资项目要进行冷静分析，避免上当受骗；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。时刻做好预判，资金投入后，万一遭受损失，是否能够承担。
等一夜：遇到投资集资等相关宣传，一定拖延一晚，给自己冷静思考的时间，同时征求家人和朋友的意见，避免头脑发热，盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，被高利诱惑而作出投资决定。
参与非法集资，自行为后果买单
参与非法集资，法律不保护，政府不买单。根据我国法律法规相关规定，社会公众一旦参与非法集资，其利益不受法律保护，集资款清退后的损失需自行承担，不得要求政府、有关部门和司法机关承担。
为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。
打击非法集资，维护金融稳定，共创社会和谐，东莞工行在行动！
