工行长治支行“三项加强”做好对公账户排查工作

    为切实加强对公账户管理工作，落实好银监会相关文件要求，认真做好对公结算账户常态风险排查工作，工行长治支行分管领导多次召开账户排查专项会议，成立11个账户排查工作小组，努力开展对公账户排查工作。

    一、 加强开销户管理，防操作风险。为提高开户通过率，减少退回率，杜绝差错率，首先应严把开户关。对开户企业提交的开户资料，应遵守人行规定与要求，严格审核把关，如一定要先查看原件、确保各项要素与加盖印章都清晰可见、对单位提供的各种证件进行联网核查并做好记录等，确保结算账户开立的合法规范以及相关资料的真实完整；单位提出基本户销户申请时，一定要告知单位先销除基本户以外的所有账户，才能进行基本户销户申请。

    二、 加强现金支付管理，防信贷风险。加强存款人银行结算帐户异常或可疑资金支付的监控，对大额资金频繁转入转出、与存款人经营规模或业务范围明显不符资金收付等现象应跟踪、核实，按反冼钱的相关规定进行报告。同时，可以加大对非现金支付结算工具的推广力度，促使企业尽可能少用现金。

    三、 加强对账管理，防资金风险。主动向客户解释银企对账协议，让客户明确企业对账权利、义务及责任，提高企业对账的主动性，全面覆盖而非取大舍小。强化银企对账制度的落实，及时向企业发送对账单。对大客户、业务发生频繁的客户，采取面对面对账。要加强对不符账项的追踪管理，做到“有疑必查，查必落实”。对账工作中发现重大问题及可疑账务的，要及时向主管领导和相关部门报告，并妥善处理。