工行长治高新区支行三项措施切实加强个金业务风险管理

    高新区支行为提高个人金融业务风险管理水平，防范风险，保障个人金融业务快速发展，制定了《个人金融业务风险管理方案》，不断完善个人金融业务风险管理工作机制，确实加强个人金融业务全面风险管理。

    一、抓好个人客户经理营销行为管理。一是建立个人客户经理营销行为动态监督及客户集中回访机制。分管行长为个人客户经理日常行为动态管理主要责任人，要通过员工座谈、家访等方式，切实掌握个人客户经理日常行为动态，发现异常情况及时向支行报告；二是做好对个人客户的风险揭示。在开展客户关系管理和产品营销过程中，主动向客户说明相关业务的办理流程，全面提示业务风险；三是实施个人客户经理强制休假和轮岗制度。

    二、提高高风险业务环节的管理水平。一是严禁员工以个人名义与客户签订协议或者其他具有履约性质的书面文件，严禁在协议上预先加盖业务印章；二是加强代发工资业务管理。将代发工资业务全面纳入企业网上银行和批量代理业务数据传输系统处理，指定专人负责，落实双人接收、双人上传制度，严格按照《代发工资业务管理办法》执行；三是加强自助设备风险防范。为客户提供安全、便捷的自助设备服务；四是加强个人贷款风险防范。严格执行个人信贷业务操作流程规定，必须坚持双人调查和加强贷后管理制度，有效防范操作风险。

    三、不断提升全面风险管理的执行力。一是加强对个人金融业务制度执行情况的检查监督。完善个人金融业务内控检查方案，按规定进行定期检查或抽查；二是加强对个金员工制度执行意识的培养和引导，有效防范和合理惩治各类违规行为，使员工树立依法合规和遵章守纪意识；三是深入开展全面风险管理教育。将业务培训与操作风险要点相结合，使每个员工全面掌握个人金融业务制度规定及相关业务处理流程，提升其风险防范能力。