工行邢台桥东支行成功堵截风险账户

    2020年3月，两名邢台本地90后客户到工行邢台桥东顺德支行申请开立对公结算账户，并现场提供个体工商户营业执照、身份证原件等资料。支行运营主管通过查询工商信息平台查询客户在工商部门的注册信息，只申请了一个营业执照，遂询问该客户公司筹办进度、经营范围、具体开业时间、进货渠道等信息，了解该客户是否有真实的经营背景。客户在沟通过程中无特殊反应，回答清楚，即为其开立基本账户，在尽职调查环节电话跟客户核实，客户回答毫无破绽，为其启用开立的基本账户。在日常工作中，其他工作人员无心的一句话：“单位怎么起的名字是鬼脸服装店啊？”看似无心的一句话引起了尽职调查人员的警惕，随后再次跟客户打电话，询问客户是否在单位，能否实地查看，客户开始称门店正在装修，随后又称人在外地进货，近期回不来，推三阻四不让尽调人员上门核实，该行尽调人员根据营业执照注册地查找该门市，并未查找到，随后该行重新对客户身份信息进行认真分析，判定该客户的年龄、籍贯、工商信息等特征符合近半年来人民银行、公安机关提示的贩卖对公账户的异常特征，随即在单位账户发生业务前，出具尽职调查意见书，要求前台柜员将这两个基本账户做只收不付控制，限制其交易，随后该行多次拨打客户电话，客户仍找理由拒绝，没多久后再次拨打客户电话已停机，单位负责人失联。

    通过上述案例发现，无论何时都不能放松对客户身份识别的警惕性，针对当前我国电信网络新型违法犯罪的严峻形势，工行邢台桥东顺德支行严格实施新开账户尽职调查，新开账户原则上采取实地调查的方式开展尽职调查。