自人民银行取消企业银行账户许可后，开户银行全面、独立承担企业银行结算账户合法合规主体责任，随着开户数量的不断提升，暴漏出来的问题账户也有所增长。为此，淮安分行强化开户环节包括开户意愿，尽职调查，开户资料审核等环节的管理，避免发生异常账户问题，切实提高了单位结算账户管理水平，净化了单位结算账户生态。
一、严格账户源头管理。严格把控账户准入关口，进一步规范单位、企业银行账户开户流程，梳理单位结算账户开户环节监控要点。应对单位结算账户开户手续的合规性、开户资料的完整性以及客户开户意愿的真实性进行重点强调，认真履行企业客户身份识别义务，严格落实企业银行账户实名制管理，做好开户审核、客户尽职调查及存续期账户风险监管等工作。
二、落实尽职调查要求。对一人短期内注册多家公司、跨网点开立多个结算账户以及多个账户法人具有共同特征或关联关系账户等异常情况、筹备期暂无经营的无实际经营的以及存续期出现疑似电信诈骗等有异常情形的账户进行排查，对此类账户逐一进行二次尽职调查，并对部分调查结果开展回访工作，一旦发现问题立即采取只收不付、不收不付等账户交易管控措施。
三、规范存量账户管理。定期对存量账户进行动态梳理，经过网点梳理、支行确认为无效账户的，按照账户管理要求进行销户或管控处理；同时，对账户资料的完整性、准确性逐份检查，存在问题的及时整改。
四、强化业务技能培训。重点加强对开户受理人员对分行下发的取消企业银行账户许可新政后的制度解析、业务处理流程变化单位结算账户流程、尽职调查管理办法等资料的学习和培训，确保能熟练掌握单位结算账户业务操作流程和管理要点，切实提高账户的开户质量。
