为进一步提升全民反恐防范意识、识恐辨恐能力，提高社会公众自我保护能力，邮储银行烟台市分行编辑“反洗钱、反恐怖融资”基本常识，助力提升社会公众参与配合反洗钱、反恐怖融资意识，营造良好的“反洗钱、反恐怖融资”社会环境。
一、反洗钱法律知识
（一）《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益、为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。
（二）《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
（三）《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下：资助恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人的，处5年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处5年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
二、如何远离洗钱活动，保护个人利益？
（一）选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖活动提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会危害，您能放心让他们打理您的血汗钱吗？
（二）主动配合金融机构进行客户身份识别。为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证；如实填写您的身份信息；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员的合理提问。
（三）不要出租或出借自己的身份证件。出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；他人借用您的名义从事非法活动；因他人的不正当行为而致使自己的名誉和信用记录受损；您的诚信状况受到合理怀疑。
（四）不要出租自己的账户。金融账户、银行卡和 U 盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途经。贪官、毒贩以及其他罪犯都可能利用您的账户进行洗钱。不出租账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
（五）不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。请您切记，个人账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
（六）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益。我国《反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。
