工行沧州南环支行三措施强化小微企业信贷风险管控

　　

    一、抓实贷前调查。该行认真做好小微企业贷前调查，严把融资调查关，坚持实行现场“双人调查”“面谈面签”制度，认真做好小微企业生产经营情况、贷款需求、企业及实际控制人的资信、现金流、还款来源、偿债能力、关联企业和交易背景真实性、合理性的调查。要求信贷人员把贷前调查工作做好，严格执行贷前调查程序，确保每一笔贷款的发放质量，从源头上控制信贷风险，把好初审关。 

　　

    二、严把审查关。一是严格认真进行电话核实。通过电话核实，了解借款人真实借款意愿，对经营实体经营情况了解掌握程度，贷款用项的熟知程度，抵押物坐落位置、价值、可能变现情况、同类抵押物的交易价格，借款人还款意愿等。二是对上报资料进行详细认真全面审核分析，借款人及配偶有无违约记录，经营实体近年来经营是否正常，财务指标是否真实、良好，第一还款来源现金流是否真实、充足，是否照章纳税，抵押物是否足值易变现，评估价值是否合理，抵押率是否较高等。经过审核，在认为基本真实可信情况下，通过该笔贷款审查。否则，予以退回补充调查，或者予以否决。 

 

    三、加强贷后管理。该行一是优化贷后管理团队建设，做好对小微企业客户早期预警和不良贷款监控，注重贷后实地察看。二是改变依赖客户财务报表进行风险分析的做法，通过加强小微贷款用途真实性管理，把好贷款资金支付关，确保信贷资金流入实体经济，防止企业改变贷款用途，变相进入证券、期货、股本权益性投资等领域。三是落实贷后七日资金流向跟踪。该行要求贷后管理人员开展七日跟踪检查工作不得流于形式，严格防范信贷资金被挪用，严禁信贷资金回流。