广东中山工行严格按照银保监会要求，以加强民营企业金融服务及提升服务实体经济质效为工作的出发点和落脚点，建立民营企业、实体经济金融服务长效机制、从降低小微企业融资成本，优化信贷资源布局，大力推动产品创新，加强内部管理，优化产品服务，坚持创新与风险防范相结合，为实现金融与民营企业、实体经济的良性循环贡献出应有的力量。
一、支持民营企业金融服务，工作成效显著
中山市本地民营经济经过多年的发展，民营经济占据半壁江山，该行结合区域经济特点，一直以来都将助力民营企业发展作为坚定不移的发展战略，积极贯彻国家关于进一步引导金融行业支持民营企业发展的政策要求，重点支持中山传统产业转型升级，增强城市和产业发展活力，经过不懈的努力，民营企业业务成效显著。截至2019年12月末，该行民营企业贷款余额190亿元，较年初净增15亿元，中山工行对中山民营企业支持力度持续加强。
在推进民营企业金融服务工作方面，为贯彻落实工商银行总行关于持续优化民营企业金融服务的工作要求，由工商银行总行牵头的珠三角地区骨干民营企业座谈会于8月12号在中山召开，多家珠三角地区骨干民营企业受该行邀请参加本次座谈会，会上介绍了该行持续优化民营企业金融服务的相关措施及推动情况，并现场听取企业金融服务需求及解答企业提出的问题。
在优化信贷资源配置方面，目前工行广东省分行已组建民营企业业务联动群，信贷规模整体逐渐向支持民营企业、特别是制造业企业倾斜，信贷资源逐步回归实体经济本源。
二、极力推广普惠金融，缓解企业融资难融资贵问题
2019年该行通过各种专项营销竞赛活动，推进小微企业固定资产购建贷款、网上小额贷款、经营快贷、税易通、e抵快贷等个性化金融创新产品的宣传营销工作，推进基层营销人员走出去，主动了解企业业务状况和融资需求，不断提升对小微金融的服务范围及服务能力；同时加强信贷业务流程优化，提高信贷业务审批效率，切实做好本地民营企业及实体经济做大做强支持工作；特别是在企业融资价格方面，该行逐步降低融资成本，并采用签票贴现、网络金融贷款等产品进一步降低企业融资成本，从而加强该行服务民营企业及实体经济的力度及效率。截至2019年12月末，该行小微企业有贷户（含小微企业主及个体工商户）近3500户，其中银监普惠口径小微企业有贷户近3000户，较年初增加超1200户；小微企业贷款余额（含小微企业主及个体工商户贷款）超130亿元，其中银监普惠口径小微企业余额近39亿元。普惠贷款余额和户数均较年初增长，普惠贷款增速远高于各项贷款增速平均水平。
该行对小微企业的普惠贷款予以优惠利率，融资成本控制在合理水平。今年以来该行银监口径新发放普惠贷款利率较2018年平均利率下降,小微企业总体融资成本低于中大型企业，有效解决小微企业“融资贵”的问题。
通过对普惠金融的持续推广，该行在普惠贷款余额快速增长的同时有效降低小微企业融资成本，从而有效降低中山本地民营企业及实体经济的融资成本。
三、优化信贷资产结构，有效缓解小微企业压力
该行积极调整信贷结构，提高中长期融资占比，严格落实房地产市场调控工作要求，加大对实体经济的支持力度。信贷客户结构方面，目前小微企业贷款余额占所有公司贷款约35%，与去年同期基本一致；融资期限方面，该行目前小微企业中长期贷款占比为59%，较去年同期提升了8%，有效缓解小微企业还款压力，支持小微企业发展。
另外，为有效降低小微企业融资中间环节费用，该行为主要从以下几方面着手：一是加强同科技局合作，协助企业申请科技贷贴息；二是利用该行创新产品e抵快贷，快捷、线上、低成本的优势，大力支持企业发展，降低企业融资中间环节费用；三是进一步加大对优质客户结算费用的减免，降低企业交易成本；四是减免企业评估费用，减轻企业融资成本。
四、加强金融产品创新，拓宽客户服务渠道
该行紧紧围绕中山当地市场情况，积极进行产品创新，改进系统流程，推出了线上信用贷款“税易通”及线上抵押贷款“e抵快贷”，拓宽了该行产品线，提高了企业申贷，该行审查审批效率；同时，该行不仅在满足中山市企业日常经营周转、工业厂房建设与购置等需求，还配套一系列开户、结算等一体化金融服务，提高该行服务民营企业及实体经济的能力。
“税易通”产品是该行根据企业的纳税情况，依托行内大数据分析，向中山本地优质纳税客户发放的用于经营周转的网上信用贷款。该产品无须抵质押担保，全线上操作，高效便捷。企业只需通过该行网上银行就可办理融资的申请、提款以及支付等手续。截至12月末，中山分行已走访营销企业超3000户，办理的“税易通”客户近500户，融资余额超2亿元，有效支持本地纳税企业发展。
“e抵快贷”产品是该行推出的以指定区域优质房地产作抵押，以“后台大数据＋前台标准化＋智能化”审贷模式办理的线上审批个人贷款业务。该产品具有线上操作、高效便捷、随借随还等特点。该产品一经推出，深受市场欢迎。截至12月末，向该行申请办理的“e抵快贷”客户超2000户，有贷户数超1400户，融资余额超17亿元，有效支持本地小微企业发展。
五、跟紧市场节奏，满足企业多样化需求
电子银行承兑汇票自助式贴现业务是该行利用自身技术优势而推出的创新产品，简称“工银E贴”。该产品一是借助互联网技术实现流程优化，全程线上操作，无人工干预，申请后可实现实时到账，高效便捷；二是企业只需通过该行网上银行就可办理“工银E贴”申请、提款以及支付等手续，有效降低企业人力成本；三是该行对小额线上贴现利率实行优惠政策，有效降低企业贴现成本，做到优惠、便捷、高效。截至2019年12月末，该行“工银E贴”产品准入客户共310户，较年初增加220户，累计实现线上贴现约6.66亿元，较年初增加5.67亿元，产品渗透速度较快，在利用科技手段降低该行运营成本的同时有效降低企业贴现成本，进一步加强该行金融服务的力度及效率。
六、加强内部管理，有效提升金融服务能力
为确保该行信贷资产质量保持稳定，加强该行服务民营企业及实体经济的能力，该行将采取多种手段，加强风险管理：
一是在全行开展信贷风险扫雷工程专项活动，对存量信贷客户进行全面风险排查，制定“一户一策”管理方案，针对存在的风险化解难点提出指导意见，要求支行切实做好贷后管理工作，严格按照分行风险化解预案（措施）执行，尽快化解风险；二是加大监测力度，及时对客户资金流进行监测、对贷款用途进行跟踪检查；三是加强押品的重评，对押品进行动态跟踪管理，防止出现风险敞口；四是构建信贷从业人员分层次培训体系，提升信贷队伍的专业化水平；严格经营资质管理及信贷队伍任职资格管理，加强符合相应信贷专业资质、信贷从业年限基本要求的负责人、营销团队人员的配备。五是强化现场走访、细化贷后管理，年初该行向辖内支行下发了法人客户存续期现场检查的要求，对业务管理行从走访企业阶段到系统记录贷后检查要点均作出了明确的规定，从流程上规范贷后检查，做实贷后管理。
截至2019年12月末，该行各项贷款余额为821亿元，贷款不良率0.36%。全口径小微企业贷款余额为116亿元，小微企业贷款不良率为0.99%，均为系统内及当地同业优秀水平。
七、制定完善规章制度，规范业务办理条件
在规范民营企业业务办理方面，该行于2019年9月10日出台《民营企业客户信贷从业人员尽职免责管理办法》，对民营企业业务办理信贷人员尽职免责的含义，适用对象，尽职免责开展工作程序，免责认定标准，不得免责的情形等方面做了详尽的制度规范。该行始终把尽职免责和容忍度要求落到实处，建立有效的容错纠错机制，制定明确的、可操作的企业授信尽职免责办法，加强内控合规管理，严防道德风险。
