工行新余分行加强网络金融高风险客户反洗钱管理工作

    为加强网络金融业务反洗钱管理工作，遏制网银客户洗钱违法行为的发生，有效控制网银客户公转私限额设置在合理标准。近期，工行新余分行对全行7100多户企业网银客户进行了反洗钱风险隐患排查，排查出全行有23户高风险企业网银客户。针对全行23户高风险企网客户，通过对“公转私限额设置”合规性检查发现，有8户符合电子银行业务操作规程“公转私限额设置”要求，有14户远超出了反洗钱公转私限额设置标准，存在风险隐患。为此，为有效防范和打击利用电子银行渠道的洗钱行为，采取“三措施”将反洗钱监控工作落到实处，切实提升全行反洗钱业务水平。

    一、提升风险管理理念，夯实管理基础。一是要以每月业务风险排查为契机，积极采取有效措施营造“内控提升品质，合规提升价值”文化氛围，增强员工规章制度执行力。二是要认真开展业务制度、流程管理等各类业务灌输不放松，形成常态化、规范化，不断增强全行员工风险防范和管理意识，有效提升员工业务处理综合素质。

    二、强化制度落实，提升规范操作。该行为进一步规范和加强电子银行业务反洗钱工作，有效防范和打击利用电子银行渠道的洗钱行为，将反洗钱监控工作落到实处，把反洗钱检查工作作为常规性检查。并要求各支行网点履行以下职责：一是对有合理理由认为客户风险等级与其实际情况不符的，通过系统向反洗钱中心提交风险等级变更申请；二是加强高风险客户反洗钱监控，强化反洗钱风险客户管理及客户尽职调查相关工作；三是及时落实高风险客户整改措施，把超出了反洗钱公转私限额设置标准限时整改到位，并关闭批量支付功能。

    三、强化监管力度，防范操作风险。该行要求各支行网点一是要经常严格遵照强化客户甄别或客户管理，加大对重要业务事项、重点业务时段、异常业务交易等高风险环节日常监督检查力度，严把风险控制关；二是要真正落实电子银行客户反洗钱风险类别管理，严格执行高风险客户公转私限额设置管理规定，高风险客户开户行，尽快联系客户，做好客户回访和客户尽职调查工作，将高风险客户的公转私限额设置在制度规定的合理区间。