工行沧州分行推行服务精细管理强化信贷作业监督智能

    一、认真审核放款前提条件落实情况。按照前提条件落实及管理要求落实情况，紧盯放款前提条件落实、提款时信贷资金流向与用途、放款后各项管理要求等关键环节、关键时点、关键行为，逐户建立信贷作业监督前提条件与管理要求落实执行情况监测制度，确保信贷业务前提条件个个落实，信贷资金流向与用途合规。

    

    二、加强贷款资金支付合规性审核。严格审核借款人相关交易合同、发票凭证、监理部门出具的证明材料等交易文件，以及凭证资料是否符合合同约定条件，相关材料填写是否规范、完整，是否能够证明本次提款资金用途，交易文件或凭证资料所记载的交易主体与借款合同约定一致，所用签名与印章是否与提款通知书、借据、支付对象和账户清单等相关资料一致。

    

    三、加强档案完整性与有效性审核。对信贷业务办理后形成的要件类、权证类、管理类、保全类、综合类信贷业务档案是否完整、有效，保管形态是否合规；后续档案资料、管理类档案是否及时更新并移交；纸质档案与系统中扫描或加载的电子档案是否一致，进一步加强监督。

     

    四、做好印刷业务资料学习工作。筛选涉及作业监督环节的典型案例，汇编整理成册，通过案例分析，总结作业监督业务阶段的风险控制要点，供相关信贷从业人员参考，强化“规定动作”履职，不断夯实信贷管理基础，提升信贷经营能力。