交通银行张家界分行营业部成功堵截一起异常转账的风险事件

    2019年11月21日，一名女士到交通银行张家界分行营业部办理跨行汇款业务，账务接收行为宁夏某地方性银行，户名为“**网络贷款专户”，当班主管在大堂引导台接待到该客户，在询问过程中，客户透漏该笔款项用于归还网络贷款使用。客户通过网络借贷平台借款两万元，因资金数额超出自己可承受范围，无法如数归还，逾期半月，产生近借款数额一半的利息，后来借贷公司致电客户，要求客户通过线下汇款的方式还款35000元（实际需要归还40000余元），并提出在当日11:30前完成汇款，超时拒不受理。银行工作人员询问是否认识对方或对对方是否了解，客户对对方情况一无所知，只想在规定时间内将款项转至目标账户。

    经分析，存在以下可疑特征：

    1.贷款资金成本过高，逾期半月，产生的利息高达本金的一半，神似网络高利贷。

    2.未通过官方渠道和客服人员进行沟通，仅通过电话和微信交流，符合电信诈骗的相关特征。

    3.汇款严格限制资金汇入时间和汇款渠道，无法开通线上还款流程，且汇款时不需要填写借款合同号、借款人名称等与借款人、借贷合同相关的信息，整个借款事项极为不规范。

    最后，工作人员引导客户将款项存入个人交通银行账户，同时告知客户该笔转账业务可能使自己面临资金损失，并对其进行防范电信诈骗的风险提示，需核实情况并确认无误后再发起转账流程，客户听从了网点工作人员的意见停止了转账。