工行长治南街支行严格公司贷款尽职调查 把好信贷风险防控第一关

    为积极做好公司信贷风险防控，从严把好客户准入关口，工行长治南街支行要求信贷人员严格贷前调查，把好信贷风险防控第一关。 通过深入企业调查、规范准入流程等方面入手，实行全流程精细管控。

    坚持客观独立的尽调原则。该行要求信贷人员在业务受理环节应坚持客观、独立性，及时掌握各项信贷政策，充分了解政策变化，不受他人授意、指使或强令，独立做出信贷业务是否受理判断。

    加强对企业真实情况的深层次了解。重点关注企业法人代表及主要股东的诚信度，对于存在个人信誉、业界内口碑较差等情况的应从严调查；多渠道了解企业法人、股东是否存在民间借贷、对外提供担保情况，对于存在民间借贷行为且金额较大、对外担保金额较大的原则上不得准入。

    加强对客户还款来源的判断。要求信贷人员要认真调查客户近3年的财务状况，关注客户偿债能力指标资产负债率、总债务/EBITDA、已获利息倍数是否劣于行业平均值，销售归行额（剔除关联资金往来）是否能覆盖我行融资本息等。若调查发现客户存在第一还款来源不足或过度融资问题，要拒绝受理业务。 

    重视对借款人反洗钱方面的调查。根据最新公司贷款尽调要求，新增对借款人反洗钱等级的查询，根据反洗钱等级确定反洗钱风险状况并加以分析调查。