“徐主管!徐主管!还款资金已经到位，赶紧安排柜台还款!”客户经理盛瑶的呼喊声响彻大堂。
“哐～～”随着最后一笔57万元资金安全进账，书院北路支行密切跟进近两个月的一笔逾期贷款全额回收，标志着书院北路支行成功化解了700万元逾期贷款成为不良的风险，实现全年不良零新增。
功夫不负有心人，一场硬仗终于以胜利落幕。 大家终于舒缓了一口气，露出了久违的笑容，这笑容背后潜藏着无数的艰辛、努力和付出。
一、领导重视，部门配合，上下齐心，早部署早安排
2018年9月，柜台收到该客户账户被司法冻结的通知，在办完相关手续后，及时告知网点负责人和相关客户经理，网点负责人和客户经理了解情况后及时分别向行领导和相关业务部门、风险部门汇报，当时客户在该行贷款余额还有780万元，将于2018年12月13日到期，且每月需按计划归还40万元。该行随即成立预案小组，多方打探消息，及时关注客户经营情况和案件动态，了解客户还款来源及还款资金安排情况，并及时将了解到的情况向上级行汇报。
在后续的贷后管理和催收过程中，天心支行行领导亲自过问，多次向网点负责人或客户经理了解相关情况，及时掌握情况，相关部门也都高度重视，积极督办、配合协助网点一起跟进了解情况，并想办法回收贷款。正因如此，网点负责人及相关客户经理也都高度重视，密切跟进，在上级行的指导下逐笔回收贷款，最终在年底收关前化解风险。
二、持续跟进，多策并举，颗粒归仓，能收多少收多少
察觉风险后，该行负责人、对公主管及客户经理便积极走访客户，坚持每天与客户保持联络，实时了解客户动态、资金回款情况。客户因银行账户陆续被冻结，导致货款无法回款，该行便与客户商议从多个方面想办法：一是积极与下游客户取得沟通，变更结算账户，尽早实现货款回笼，确保业务往来正常持续；二是启动关联公司融资方案，在他行申请贷款，化解贷款到期风险；三是公司股东积极筹划，以个人名义申请贷款；四是尽早与担保公司协商代偿事宜等等。通过多策并举，客户陆续分多次筹集到资金归还。
其中有一次股东收回1万余元资金，本来客户觉得资金少，拟待筹集更多后再一起归还该行贷款，但该行积极说服客户，1万余元也可以先归还，还一点算一点，多还1分，就少1分风险，客户也就不再坚持，积极配合该行归还，实现颗粒归仓。
三、了解客户，以诚相待，分析利弊，化解风险实现双赢
该客户已与该行合作多年，经营情况一直向好发展，也是该行积极营销和跟进的优质小企业客户，也是该行信贷余额最高的一户小企业客户，网点负责人亲自维护，以致于与客户取得了持续良好的合作关系，客户也以该行为主办银行，仅在该行有贷款业务，该行也对客户的经营情况十分了解。
正因为如此，在整个贷款催收过程中，该行才能掌握主动权，及时跟进每一个细节，帮助客户一起想办法渡过难关。在这个过程中，当我们发觉客户有推迟还款的迹象时，该行充分利用客户已启动境外融资项目一事，提醒客户如此笔贷款逾期，很有可能会因为征信不良影响其海外项目的发展，对后续集团业务开展不利，也甚至可能将公司和实际控制人纳入黑名单，影响到实际控制人的日常出行，目前公司业务经营正常，也步入快速发展阶段，客户也考虑到事情的严重性，便迅速积极主动想办法归还该行贷款，同时也保住了公司和股东的良好信誉。
贷款的全额回收，令大家欢欣鼓舞，但在这背后，也有了一些领悟：贷款风险，防不胜防，但关键需要更要做好这几点：一是在选择客户时，一定要多多了解客户的综合实力及抗风险能力，一旦出现不可预期的问题，客户是否有能力化解；二是要多多了解客户的人品，是否足够诚信，只有足够有诚信，重信誉的人，才会想尽一切办法归还贷款；三是要足够重视，积极跟进，一旦发现风险苗头，切不可单纯的相信客户的保证，一定要追根究底，想各种办法回收贷款，我们足够重视，客户才会重视，如果我们不跟进，客户在遇到困难时，就不会有足够的耐心去面对，容易放弃；四是找准客户的要害，引导客户主动想办法归还贷款，客户在出现还款风险时，同时面对的还有自身经营的问题，对于客户来说，可能归还银行贷款已不是最重要的问题，而如何能正常经营下去才是最重要的，所以我们一定要找准要害，使客户也从内心觉得贷款不按时归还是不行的，他也才会有动力想办法。
