为进一步加强全分行风险与内控管理工作，夯实风险防范机制，对风险做到早发现、快处理、早防范。在年前旺季营销关键时点，邮储银行新余市分行召开了风险与内控管理委员会2019年第三次会议，此次会议邀请市邮政公司相关领导参加。
会上，市分行谌媛行长强调了三点意见。一是常思内控之策，主动应变化解风险。一是要责任共担，认识要高。各部门都要打破自家“一亩三分地”，协同下好“一盘棋”，提高对稳控资产质量的认识，各司其职，各安其位，各负其责，加大检查力度，一旦发现问题，要及时整改并汇报上级，消除风险隐患。二是要目标共进，决心要大。近日，总行下文调整了今年全行不良贷款管控目标，用具体的目标数字释放出强化不良贷款限额管控的信号和风向。各部门一定要认清形势，压实责任，加强对客户贷款用途真实性、合理性验证，强化贷后检查，确保各项限额目标顺利完成。三是要价值共创，方法要多。想要扭转目前资产质量向下迁徙的严峻态势，单靠部门负责人的一己之力肯定是远远不够的。我希望大家能够意识到，我们身边每一位信贷从业人员不仅是贷款的调查人、发放人，同时也是信贷领域的思考者。从实践中发现问题的解决方法，往往具有更强的可操作意义。各部门要积极调动员工建言献策的积极性，寻找出解决现状的最佳方法，进而缓解目前资产质量向下迁徙的较大压力。
一是要常怀学习之心，修身求知稳控风险。一是要深刻理解肖行长关于LPR机制的解读。在今年第6次风险与内控委员会议上，肖行长指出，LPR（贷款基础利率）政策的本质目的有三重。一是构建利率市场化的框架，二是降低企业融资成本，三是保持银行的经营稳定。肖行长强调，此次改革，对银行业风险管理提出了更高要求。要求银行业必须提升对利率走势以及业务敏感性的把控要求。从利率风险的角度看，客户端将面临更大的资金成本波动，存量信贷客户也可能存在提早偿还的风险。因此，我们必须提高对风险变化的前瞻性和预判性能力，市分行计划财务部要及时将总行、省行相关的应对措施传达到各部门，防范LPR改革对全分行所可能产生的负面影响。
二是要深刻思考各类问题屡查屡犯的成因。首先，各类检查要查出实效。要深化对总行召开的“巩固治乱象成果 促进合规建设”会议精神的透彻理解，检查工作要侧重实效，一不要搞形式化检查，二不要搞数量化检查，三不要搞主观化检查。切勿出现检查面上光鲜，内里全变了味此类情况。其次，各类检查要加强指导。扣罚不是目的，解决问题稳控风险才是根本。检查的意义不仅在于查出问题，更在于解决问题。各部门要坚持以问题为导向，以“回头看”为契机，以自身的专业素养为抓手，认真督促好各检查组入驻检查后的反馈指导工作，让扣罚决定从“一张纸”变成“一堂生动的指导课”。
三是常存律己之念，拒腐拒变防范风险。一是要从内到外汲取案件教训。从内部看，在二季度的员工行为排查中，发现有员工私借信用卡给他人并造成自身征信存半年以上逾期这一重大问题出现。从外部看，今年以来江西辖内大型银行案件数量和涉案金额均呈明显上升态势，已确认案件 3 件。分别为农业银行吉安分行某县支行营业部出纳盗取银行现金案件、农业银行赣州分行某县支行营业部主任吸收客户资金不入账案件、建设银行抚州分行某支行营销主管诈骗客户资金案件。
上述几起案件暴露出案发机构存在合规文化弱化、岗位制约缺失、监督检查流于形式、员工行为管控失效等一系列严重问题。各部门务必高度重视，加强学习，引以为戒，确保内控的有效性，严防声誉风险。二是要从里到内落实内控制度。首先，要加强“三道防线”建设。强化监督检查和岗位制约作用，严格落实轮岗制度，及时掌握高级管理人员和重要岗位人员的思想动态，强化异常行为排查，及时发现案件风险隐患。其次，要突出重点风控排查。针对检查中风险事件涉及的现金业务、重要凭证、印章、理财业务、柜台业务、信贷业务等多发领域，要对业务薄弱环节、关键岗位、关键人员，综合运用多种手段加强日常风险监测预警，采用接管式检查、全面检查等方式进行重点排查，紧跟风险管理工作新形势。
据了解，该行在成立风险与内控管理委员会以来，长期坚守风险底线，持续加强全分行的风险管理，有效运用风险与内控委员会机制扎实筑牢银行风险防控的“防火墙”，为全分行业务发展保驾护航。
