工行龙岩分行为防控小微信贷风险，进一步夯实信贷质量基础，加强了小微信贷客户经理的管理工作，明确责任，严格考核。确定客户经理是小微贷款管理的第一责任人，要求客户经理要履职做好贷款调查，认真做好贷后管理，守住风险底线，力促小微信贷业务持续健康发展。
严格履职，扎实做好小微生产经营情况、贷款实际需求、偿债能力等的尽职调查，调查贷款是否真正用于生产经营需要，第一还款来源是否充足，交易和融资背景是否真实，调查小微企业法人代表、实际控制人及股东的操守及诚信，有无不良信用记录、参与民间借贷、卷入民间融资纠纷，有无过度融资、过度扩张、盲目投资等，对企业所提供资料的真实性和可靠性进行调查核实，坚守“真实性”风险底线，把好新增企业、贷款准入关，遏制骗贷行为，防止“病从口入”。
认真做好信贷作业监督和放款核准工作，严格贷款前提条件和担保的落实，做好信贷作业监督，监督经办行是否按总省行信贷政策、制度和规定办理信贷业务，信贷业务合同内容填写是否规范，贷款发放与支付是否符合贷款新规的规定，信贷档案资料是否及时移交。对贷款核准、监督发现的问题，逐个建立台账，及时向经办行下发信贷作业监督意见书，限期整改，确保问题整改及时、彻底。
加强贷款用途真实性管理，对符合受托支付条件的贷款，要求借款人委托银行直接支付给借款人交易对手，切实做好实贷实付、受托支付，确保信贷资金流向与借款合同和支付协议约定的用途一致，确保贷款真正用小微企业生产经营需要。防止融资脱离实体经济，变相进入证券、期货、权益性投资、房地产开发等领域。
严格按小微贷后跟踪检查，在融资发放后7个工作日内对贷款使用和资金流向进行跟踪检查，检查贷款使用是否符合约定的用途，流向是否合理、合规，资金流向与借款合同、支付协议约定的用途和支付对象是否一致。按月监测分析借款人的生产经营、融资结构及质量状况，五级分类变化情况、贷款迁徙、客户还本付息情况，加强小企业客户销售归行和资金流的监测检查，密切跟踪销售回笼情况，实时掌控客户的经营性现金流是否正常，监控存贷比，对销售归行率低于借款人在我行融资的同业占比的，督促借款人落实相关要求，提高货款归行率。
加强贷款风险排查，排查第一还款来源风险、融资担保风险、关联风险、融资用途风险、经营风险和信用风险。特别是对涉及民间借贷、高息融资、过度融资、多头融资、过度对外担保及出现欠息逾期企业的排查，以及时发现并采取措施加以防范。
