金融机构防范来自外部欺诈风险是一个动态博弈的过程，在当前各金融机构面临严峻的外部欺诈事件威胁下，其防范工作显得尤为重要。去年来，工商银行张家界分行为有效保障客户资金安全，全力保护金融消费者权益，注重立足于预测预警预防，不断增强风险预判能力，完善风险防控手段，提升风险应对水平，在防控金融诈骗领域不断取得新突破，切实发挥了国有大行的担当和职责。
一、充分运用大数据和信息化技术，全面提升外欺管理水平
近年来，中国工商银行运用大数据和信息化技术，在国内银行同业中率先首家开发建成外部欺诈风险信息系统——工银融安e信，集风险信息收集、风险分析评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体，通过与银行业务系统自动对接，实现了对外部风险的及时预警和有效干预。系统广泛收集来自社会公信体系、境内外反欺诈组织、工商银行内部以及国内外银行同业的风险信息，涉及金融类、司法类、欺诈类、网贷类、信用类、国际黑名单类、工商类、税务类、伪冒类、生产经营类等风险信息80余种，数据量逾5000万条，已与全行16大业务系统、1.8万家分支机构、15万台ATM以及网上银行、手机银行等线上渠道全部对接应用，日均筛查全行各类业务交易1000 余万笔，平均每分钟筛查7000余笔。
2019年以来，工商银行张家界分行针对旅游地区治安防控特点，按照湖南分行外欺风险事件管理与防范工作部署，通过外部欺诈风险信息系统，有效开展风险监测预警，成功预警信贷、信用卡、票据等业务风险和可疑交易360余件（笔），涉及风险客户97多个，涉及金额589万元，从而搭建起了一道精准、严密的外部风险预警拦截网。
二、认真履行大行社会责任 严格落实监管部门防范金融诈骗工作部署
（一）加强员工教育与培训，定期开展员工的案防教育与安防意识宣传。按照安全保卫部门职责管理履责要求，深入开展外部欺诈风险事件防范宣传教育活动和应急预案演练，以此增强员工的防范意识与技能，提高员工应对和处置突发事件的能力，时刻保持清醒的认识和高度的警惕性、敏锐性，随时了解掌握属辖社会治安状态。同时，善于对典型案例进行剖析，并有针对性地采取防范措施。
（二）依托“三大系统”打好营业网点“阵地战”。守押护等传统业务外包社会化后，该行紧紧依托工商银行安全保卫“三大平台”守住营业网点和自助银行这块“主阵地”，张贴防范电信诈骗宣传画和客户防诈骗宣传册页，窗口放置“警方提示”台签等普及性宣传活动，编写、印制和发放《客户防范电信诈骗安全教育口诀》，进一步增强了客户以及社会公众识别与防范欺诈的意识和能力，更好地维护网点秩序和客户资金安全。
（三）利用各网点电子显示屏不间断显示“防范电信诈骗口诀”宣传标语等多渠道、多方位提醒前来办理业务的客户增强防骗意识,学习掌握防骗基本常识。
（四）采取对客户发送邮件和微信以及融e联等多种有效形式，加强抵制电信诈骗等知识宣传。
（五）加强外部欺诈风险系统——工银融安e信的应用管理。利用风险数据库的分析和判断作用，深入开展研究，按时风险评估，切实做好外部欺诈系统——工银融安e信在预防金融诈骗方面的积极作用。通过系统堵截的电信诈骗案例，指导和协助客户提升风险防控意识和技能。
（六）加大对持异地身份证件注册网银客户的持续关注，特别是对于年龄大和文化程度低的客户开立网银，及时进行风险提示，防止不法分子利用其账户进行网络诈骗。
截至今年3月末，张家界分行属辖各支行营业网点通过外部欺诈风险信息系统——工银融安e信成功防范外部欺诈风险事件12起，其中，伪冒证件3起、电信诈骗7起、票据诈骗2起，避免客户资金损失32余万元。从而及时有力地保护了人民客户的财产安全。
