2019年2月28日下午，风险部召开了部门全体员工会议，部门负责人邹双元经理传达了衡阳市分行2019年工作会议精神和党风廉政建设及纪检工作会议精神：
一、解读了市分行龙得来行长在全市2019年工作会议上所作的《抓住发展机遇 推进战略转型 开启衡阳分行高质量发展新征程》工作报告：报告中有省行2019年工作会议精神；其次是从市场领先地位全面巩固、“三大战略”得到稳步推进、持续发展基础更加夯实、风险内控能力明显提高、党建引领助力稳健经营等方面对2018年的工作进行了总结；同时针对当前面临的形势，指出了工作中存在的不足，并提出了2019年工作思路是：紧扣高质量发展要求，积极践行“三大战略”，坚持党建引领、文化兴行、务实创新，以高起点、高标准推进科学管理、提高服务品质、持续强化内控、从严管控风险，全面增强国有大行服务实体经济能力，创造更多衡阳经验助推质量强行新征程；报告最后对于2019年工作，提出了“大格局、大担当、大智慧、大情怀”等四个方面的工作措施。
二、解读了市分行阳晓莲书记在2019年度衡阳分行党风廉政建设暨纪检工作会议上的工作报告：报告中有省行党风廉政建设暨纪检工作会议精神，全面总结回顾了2018年度纪检监察工作，分析了当前形势，指出了存在的问题，提出了2019年全行纪检工作总体思路是：要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大、中央纪委三次全会、总行省行纪检监察工作会议和分行工作会议精神，坚持稳中求进、进中求优的工作总基调，坚决做到“两个维护”，深入推进“四个融合”，扎实做好“五篇文章”（政治监督、作风建设、日常教育、精准执纪、队伍建设），为全行高质量发展提供坚强纪律保障，报告中还明确的提出了2019年具体工作措施是：一是提高政治站位，主动担当作为；二是强化政治监督，聚焦第一职责；三是坚持固本强基，严守风险底线；四是加强作风建设，整治“四风”顽疾；五是突出抓早抓小，强化教育监督；六是主动对标对表，用足巡察成果；七是加强队伍建设，提高综合素质。
三、通过对以上两个会议精神的传达，邹经理提出，我们部门要不折不扣的认真贯彻落实，并针对部门的具体情况，制定了2019年工作措施与计划：
（一）压实责任，进一步完善“315工程”管理
1.做实风险管理职责进党委。继续推进落实风险管理职责进党委要求，每季度向党委汇报风险管理情况，强化“党委管、全面管、主动管”的工作机制。
2.持续落实信贷管理“315工程”。通过看、查、访，经验推广等多种方式抓好信贷管理“315工程”落实检查。
3.进一步加强信贷风险轨迹督察。通过督促保障信贷领域重点工作进度、确认工作事项、规定动作落实轨迹。对出现信贷管理“315工程”要求落实不力、资产质量恶化、风险管控松懈、信贷管理年度考核落后等事项，严肃问责相关支行领导。
（二）勇于担当，做实做好全面风险管理
1.落实全面风险管理要求。一是根据上级行要求，修订全面风险管理评价方案，推进全面风险管理五个到位。二是建立全面风险管理评价考核机制，并按要求进行风险轨迹督察。根据评价过程中反映出的问题，结合日常管理中掌握的相关情况，对各支行进行针对性的风险提示。
2.推动风险管理关口前移。全系统、全流程、全环节风险管理，全行上下都要行动起来。风险管理关口前移关键在前台、在基层、在客户经理，使之具备强烈的风险管理意识和责任。加强预警管理，对销售量、结算量、代发工资、纳税款、银行流水大幅度下降的客户及时排查，从源头上控制好风险。
3.加强经济资本管理。一是注重信贷风险和收益有效平衡；二是充分发挥经济资本管理工具作用。改变基层行不重视、不熟悉经济资本的局面，对存量经济资本高占用逐个抓好整改。
（三）多策并举，确保资产质量整体向好
1.建立信贷主体责任机制，完善绩效考核体系。按照“谁经营、谁管理、谁负责”的原则，尽快出台《衡阳市分行2019年信用风险和操作风险管理考核办法》，修订完善信贷管理“315”工程、拨备计提、信贷经济资本等专项考核机制，并进一步加大激励约束力度，对各支行资产质量按季通报、按季考核，考核结果将作为KPI考核评定的重要依据。
2.进一步加强信贷风险监控及预警。加强对“二十大”客户、重大风险事项客户、宏观调整行业、集团客户、新增逾期客户及关注类贷款客户的重点监控，每月初在市分行网站发布全行近三个月到期信贷业务，对风险事项较为突出的行业、客户及时下发风险预警提示。制定不良贷款回收计划，对于年内新增的不良贷款，制定一户一策的回收计划，并明确到责任人。
3.扎实开展资产风险分类，真实反映资产质量。严格执行信贷资产的分类标准，真实地反映信贷资产质量，减少分类偏离度；特别是将他行不良、多次逾期、财务指标恶化等风险特征作为风险判断的重要标准。
4.加强关注类贷款管理。加大对关注类贷款的检查频率，关注三级贷款视同不良贷款管理，对违约次数多，违约时间长，风险隐患难以消除的关注类贷款，自动纳入结构调整退出客户名单。
5.全力遏制逾期贷款反弹。做好贷款期限管理，提前清理信贷客户贷款到期日期，督促各行提前落实还本付息资金来源。针对逾期贷款大幅波动、前高后低的现状，从分析贷款本息逾期以及逾期时间的长短着手，对逾期贷款提出精细化的管理要求。
6.严格执行标准，及时做好客户信用等级评定工作。风险经理要督促基层行及经营部门及时发起系统评级，确保正常、关注类对公客户评级覆盖率100%。同时要提高对公评级科学性，严控多次试评级，坚决杜绝为满足客户及项目准入条件、产品政策底线要求等情况而进行多次恶意测试评级的现象，评级终止流程须严格执行制度要求；严控评级推翻管理，经营部门应区分当年新营销需推翻客户以及上年存量推翻客户，做出全年推翻客户数量的统筹安排，以确保我行评级推翻率逐月下降，直至控制在合理水平（5%）以内。
（四）齐抓共管，加强风险管控工作
1.开展多种形式的信贷检查，把非现场检查和现场检查结合起来，以非现场检查为主。把外部检查（审计）和内部自查结合起来，充分运用外部检查（审计）成果，举一反三。督促落实根源性整改，避免流程操作问题的屡查屡犯。
2.前移资产质量管控关口。对辖内正常关注类信贷客户出现的风险预警信号按“红、橙、蓝”进行分级预警，及时采取有效的风险控制缓释措施化解风险，并依托预警跟踪管理例会、高层分析会以及风险分类审批会等，对风险预警客户进行集中会诊，分类管理，争取做到风险早发现、早诊断、早化解。
3.夯实基础，全面加强信贷管理。加强信贷基础管理。重点关注信贷各类系统管理、押品管理、征信管理、到逾期贷款的督办，财务数据的完整、真实，信贷信息录入的及时性等。
4.加大已核销贷款回收力度。运用多种手段，调动各种资源，建立和完善机制、加大力度、规范管理，继续开展已核销资产回收专项活动。一是综合运用司法诉讼、贷款减免、以物抵债、批量处置等多种方式，做好已核销项目处置工作；二是充分调动行内行外各种资源，运用委外催收、风险代理、内部招标、专项督办等各种措施、手段，强化已核销回收工作。尤其个贷条线要借鉴信用卡委外催收的成功经验，进一步加大已核销个人贷款的处置力度。
5.推进押品集约化管理。按照《押品集中管理操作流程》要求，完成押品集约化管理的规定动作，落实押品六个关键环节集约化管理要求，加大押品日常监控和检查。提升押品风险缓释效果，降低违约损失率。
6.提升法律管理水平，维护我行合法权益。一是加强非诉讼法律服务，切实发挥法律工作对业务发展的支持保障作用。站在全行业务发展和风险防范的基础上，认真做好法律性文件审查工作。二是加强法律纠纷及诉讼管理，依法维护我行权益和良好声誉。高度重视法律纠纷管理工作，加强与司法机关的沟通，尽最大努力维护我行合法权益。
（五）党建引领，促进信贷文化和队伍建设
1.落实党建工作“四个融合”。持续深化“风险管理职责进党委”，把加强党建与促规范、管风险工作有机结合，加固风险防控立体防御网络，确保资产质量向好。
2.积极倡导“廉洁、高效、双赢”的信贷文化。加强信贷文化宣讲，不折不扣执行信贷文化建设要求，使“廉洁、高效、双赢”的信贷文化入脑入心，促使健康的信贷文化蔚然成风。
3.提升风险管理队伍履职能力。营造风险管理队伍独立履职的良好氛围，实现对风险的有效判别和监控；举行一次覆盖各支行的风险管理培训；加强信贷条线党风廉政建设和职业操守培养。
