取消开户许可工作是今年银行业的一项重大变革，也是金融系统贯彻落实党中央、国务院“放管服”改革的一项重要举措。工行镇江扬中支行高度重视这项政策变化，细化落实，采取“八个到位”的措施确保此次新政的稳步落地。
一、制度掌握要到位。取消企业银行账户许可后，企业基本存款账户、临时存款账户开立、变更、撤销以及企业银行账户管理遵循新的制度--《企业银行结算账户管理办法》，企业一般存款账户、专用存款账户开立、变更、撤销等管理仍遵循2003年施行的《人民币银行结算账户管理办法》，两种制度并行的环境下，各部门、网点要组织员工开展专题学习，确保能够熟练掌握、准确运用，相关要求不能出现混淆。
二、内外宣传要到位。一是加强网点厅堂宣传，通过张贴宣传海报、公告、摆放宣传手册、电子门楣滚动宣传等方式，做好网点阵地宣传；二是各部门、网点要利用客户拜访、职场营销等机会进行宣传；三是动员行内员工在社交媒体、微信朋友圈等平台积极转发相关宣传片，提升新政、新业务知名度。
三、客户身份识别要到位。根据新政要求，银行应当全面、独立承担企业银行结算账户合法合规主体责任，对企业银行结算账户实施全生命周期管理，防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动。各网点在开展企业服务的过程总，要严格按规定履行客户身份识别义务，落实账户实名制，不得为企业开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不名的企业提供服务或者与其进行交易，可通过对账、年检等方式，后续开展智慧年检工作。
四、尽职调查要到位。根据新政要求，对企业开立基本户的，银行必须向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，并留存工作记录，必须通过面对面或视频方式进行核实，取消原先电话核实的方式。该行落实尽职调查责任，明确尽职调查专业负责人，确保尽调真实、有效，避免流于形式，对发现存在异常的进一步进行深入调查，必要时应当拒绝开户。
五、工作时效要到位。根据新政要求，基本存款账户、临时存款账户开立应于当日向人行备案，并在2个工作日内将开户资料复印件或影像报送人行，变更、撤销业务也应于2个工作日内向人行备案，并将账户变更、撤销资料复印件或影像报送人行。为确保工作的时效性，该行要求各网点的账户资料在开、销、变更当日至迟次日上午必须送交支行业务管理部，由业务管理部于开、销、变更2个工作日内统一送交人，并办理交接。
六、账户控制要到位。抓好证件失效账户的清理工作，每月对照前台报表系统中的证件即将到期清单逐户通知企业及时进行变更，对无正当理由未及时办理变更手续的采取暂停账户非柜面业务、限制账户交易规模或频率、对账户采取只收不付控制、对账户采取不收不付控制等限制措施，坚决杜绝出现证件已失效账户仍然可以正常办理结算的情况。
七、日常检查和督导要到位。按照总行《操作规程》要求，该行业务管理部门制定检查计划，全行结算账户管理情况至少每季检查一次，各网点对本网点结算账户管理情况至少每月检查一次，每周通过小程序至少核对一次人行、工行账户匹配情况，及时发现问题，及时予以整改。
八、整改问责要到位。在监管政策益发严、紧的趋势下，该行统一问责标准，对各类自查和检查发现的问题，明确责任人，落实整改的同时对相关责任人进行问责，并对典型问题通报，避免类似问题屡查屡犯。
