民间融资成本高，风险大，极易引发企业资金链断裂和企业主“跑路”风险。为杜绝民间融资风险向我行传导，工行龙岩分行积极采取措施加以防控。
严把客户准入关，防止“病从口入”。该行要求客户经理切实履行好贷前调查职责，深入实地调查企业经营情况，贷款的真正用途，交易和融资背景是否真实，第一还款来源是否充足，掌握企业实际控制人、法人代表及股东有无参与民间借贷、卷入民间融资纠纷和不良信用记录，有无过度扩张、盲目投资等，一经发现有上述行为的坚决拒贷。
加强贷款用途真实性调查，合理确定融资额度。在调查的基础上，该行对贷款用途的真实性和合理性再严格审查，贷款用途所依据的购销合同是否超出其经营范围，并向供货方核实购销合同的真实性，防范企业利用虚假合同套取贷款；认真审查分析销售货款归行情况、企业现金流状况和融资情况，正确判断企业的还款来源是否充足，合理确定融资额度，防止借款企业虚假融资或过度融资。
认真做好信贷作业监督，强化贷款资金支付管理。信贷作业监督人员认真履行放款核准和作业监督职责，严把监督和贷款发放关。认真审查购销合同、发票等凭证资料与借款合同、支付对象和金额是否相匹配，发放的贷款是否超出借款人的实际需要，是否以虚假资料套取银行贷款进而流入民间借贷市场等。对于未落实担保和前提条件、贷款资金支付方式违规、违反信贷政策制度及借款人贷款与日常需要不相匹配的，一律不得核准放款。
加强货款归行管理，加大货款回笼力度。逐月对借款人的现金流量进行监控，跟踪销售回笼情况，确保销售归行率不低于借款人在我行融资的同业占比。当借款人未达到上述要求时，督促借款人落实相关要求，监督资金支付，对大笔资金支付实行逐笔审批，严格控制帐户资金支出，确保销售收入优先归还我行贷款本息。
加强抵押担保管理，防范贷款担保风险。在认真做好抵押物的评估工作，合理确定评估价的同时做好抵押登记手续并取得抵押物他项权证，保证抵押合法、有效，加强抵押物跟踪管理，关注其价值变动情况，一旦贬值，及时要求增加抵押物，防范贷款风险。
加强贷后管理，积极做好风险排查。增强风险防范的敏感性和前瞻性，加强信贷资金流向跟踪管理，全面掌握辖内客户融资风险现状，提升对客户融资风险的预判力和预控力；认真做好客户风险排查，严防信贷资金通过各种途径流入民间借贷、非法集资渠道。对经风险排查存在参与民间融资、非法集资风险之嫌的客户，采取积极有效的风险缓释措施，做好风险的事前防范。
