当前经济形势复杂多变，经济增速放缓，国内进入“三期叠加”阶段，发展面临不少困难，银行贷款风险不断增加，对银行信贷资金安全构成了重大影响。为防控小微企业贷款风险，工行龙岩分行加强了小微贷款风险防控工作，在贷款“三查”中努力防控“五大”风险。
一是防控涉及民间融资风险。部分企业经受不住高额利息诱惑，将部分生产经营资金投入到小额贷款公司、担保公司和民间融资领域，信贷资金被挪作他用，对银行信贷资金安全构成了重大威胁；有不少企业出现贷款融资难，为维持生产经营，向小额贷款公司和民间高息融资，加重了企业负担，有些企业不堪重负亏损累累，无法继续经营而停产。为进一步防范客户民间借贷而产生的风险，该行在贷前调查时时重点调查企业是否存在高息民间借贷，对涉及民间融资的企业坚决不予介入。同时加大民间融资的排查力度，对涉及民间借贷、高息融资的企业，集中力量收回贷款，果断退出。
二是防控偏离经营主业风险。有些小微企业除了经营自身传统产业外，还重点直接或间接从事房地产开发、矿产开发、资本投资及其他行业，偏离了主业，因受自身财力、管理能力及市场竞争、宏观政策等因素影响，加之难以预料的各类风险，使多元化经营的企业在实际运作中力不从心，很难达到预期目标，潜在风险较大。为此该行重点深入调查经营者的投资情况，对存在偏离经营主业、盲目投资的企业不予准入，事后发现果断退出。
三是防控关联担保风险。有些企业向银行贷款因无抵押物，只有采取保证担保方式，如贷款由关联企业进行互保或联保，关联担保如果其中一户出现风险，就涉及多个企业，形成批量风险。为防范关联担保风险，该行不接受关联企业之间的互保和联保，以防形成担保圈发生系统性风险；对存量关联担保企业，将贷款额度控制在适度水平，积极采取措施逐步退出。
四是防控“裸贷”客户风险。“裸贷”既影响银行存款效益又加大了信贷管控风险，危害信贷资金安全。为防止“我行贷款、他行结算”和“裸贷”等现象发生，该行逐月对借款人的现金流量进行监控，跟踪销售回笼情况，督促企业销货款按时归行，对销售归行率与我行融资占比不匹配的、存贷比低于5%的“裸贷”客户，积极开展裸贷治理工作，加强预警，限期整改或限期收回贷款直至停办业务，确保第一还款来源充足。
五是防控职业操守及诚信风险。该行通过查询人行征信系统、特别关注系统及深入款人的朋友圈、社交圈等调查、掌握借款人、实际控制人、法人代表及股东守法遵规情况、品行、资信状况、负债情况、违约情况、有无不良信用记录等，对没有良好的职业操守、诚信差、有不良信用记录的及时归避，对存量客户经排查有上述风险的坚决退出。
