工行龙岩分行积极采取措施遏制贷款资金回流

    为防范贷款资金回流而造成信贷资金被转移、挪用，用于民间借贷，流入股市、房市、担保公司、小贷公司等而形成银行信贷资产劣变风险。工行龙岩分行积极防控受托支付贷款资金回流，进一步加强贷款发放与支付管理和资金流向的跟踪检查，有效遏制了贷款资金的回流风险。 
 
    认真做好贷款用途真实性的调查。坚持做好“双人调查”，认真履职尽责，加强交易合同、贷款用途真实性的调查及审核，结合贷款申请用途，通过对贷款资料合规性、合理性的全面审查，综合分析借款人贷款意愿与需求，判断贷款用途的真实、合法性和有效性。 
   
    严格执行贷款新规，做好贷款的支付管理。按《受托支付协议》、《购销合同》约定将贷款资金转入指定交易对手账户。对符合受托支付条件的贷款一律不得自主支付，对应受托支付而未按规定受托支付的贷款一律不予提款审批，禁止将贷款资金转入借款人交易对手之外的第三者账户，以确保贷款资金的合规运行。 

    加强信贷资金使用与流向的跟踪与检查。落实贷后资金用途与流向的跟踪检查，充分利用CM2002信贷台帐系统对贷款资金流向进行跟踪监测管理，建立监测管理台账，关注大额及异常资金流入流出情况，及时跟踪分析贷款是否按规定用途使用，用途是否合规，资金流向是否正常、合理，避免信贷资金“空转”回流到借款人账户。同时，严格要求客户经理不仅要跟踪第一手支付情况，更须根据实际情况对第二、第三甚至更多的后续交易对手的账户进行跟踪，确保信贷资金用于规定用途，防范贷款资金回流或流入违规领域。

    认真做好信贷资金回流的检查与监测。通过定期与不定期现场检查和非现场监测，对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析，定期跟踪评估借款人履行借款合同约定的情况，关注大额及异常资金流入流出情况，以防范贷款资金回流和不合理的资金流向。对总、省分行非现场监测发现的资金流向可疑风险提示，要求客户经理立即深入企业进行逐笔核查，及时发现资金挪用行为，对于确实存在贷款资金回流或挪用贷款资金的客户进行业务系统控制处理，严格根据合同约定停止贷款发放或提前收回贷款，确保资金投放安全，防范风险发生。