单位银行帐户虚假开户是人民银行高度重视的风险，也是源头风险，银行帐户是各类犯罪活动特别是金融诈骗活动的重要载体，把好开户关意义重大。今年以来，工行镇江分行营业部贯彻落实上级行关于“回归本源、防控风险”精细管理年活动要求，在辖内组织开展四步走精准识别开户类源头风险专项排查活动，强化履职等措施，守好柜台防线，精准控险，持续完善长效机制，有效防范网点操作风险及案件的发生。该行的主要做法有：
一是望。该行要求对公开户时，营业经理、客户经理以及操作柜员三人审核客户开户资料，并目测客户，按规定要点审核证件资料、证明文件和辅助证件等资料，在通过相关系统、身份证鉴别仪、短信验证等电子化信息核实时，要求三人同时在场，对系统反馈的身份证核查照片进行比对，在识别客户信息的同时，要求柜员严格落实非自然人客户身份识别新要求。
二是闻。由于银行产品种类差异化较小且缺乏弹性，优质服务将是得到客户认同的必然选择，该行要求柜员养成良好的维系客户的意识，将客户维护工作化整为零，从开户开始就渗入到员工的心里，渗入到日常工作当中去，通过对开户客户的观察了解，提升金融产品附加值，强化服务主体对客体的形象感受，不仅提升了柜面服务，更重要的是更好了解客户，对风险防范起到潜移默化的作用。
三是问。柜面是第一时间接触开户客户的，该行要求柜面在开始办理开户业务之前，通过面对面的交流，了解客户本人、联系人、授权代理人情况，对客户所提供的相关信息进行相关问题的询问，询问客户信息后，认真分析客户提供信息之间的关联性，排除疑点，确认客户办理业务的真实意愿和代理关系的真实性，加大对开户信息的真实性、完整性和合规性的审查力度。
四是切。在核对和录入客户信息之前，加强客户资料信息的核查过程中，准确切入核查流程，该行要求尽调人员通过现场问询、手机通话、网络视频等先进的手段进行客户信息的核实。坚持审慎原则有效展开尽职调查，严禁陪同人员参与企业网银的注册过程，严禁陪同人员接触对公客户网银证书等，结合辖内网点自身业务实际，选用切实可行的调查方式和措施，严格防控风险。
