银监办发[2012]127号文明确规定“办理具体柜台业务方面，不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务”为柜面禁止行为。从2018年三个季度市分行柜面与渠道运营检查情况来看，部分网点存在签约资金结算产品先签约再验印的逆流程操作、甚至不验印的违规情况，思想上未引起高度重视，存在较大风险隐患。本文从存在的违规问题、问题成因分析、风险隐患、下一步工作要求四方面进行分析。
具体违规问题：1.在账户资料、预留印鉴卡片上，代客加盖印章；2.非开户日签约资金结算产品，先签约再验印，逆流程操作；或是未通过鑫万佳电子验印系统验印。3.印鉴电子建模复核，借用他人鑫万佳电子验印系统的密码盾、系统密码、系统屏幕进行复核、授权。4.印鉴卡内部交接，无交接登记簿；账户开立、变更与销户，印鉴未及时电子建库或删除。
问题成因分析：1.思想上不重视，操作随意化。代客盖章、不验印、借用他人系统等高风险违规事项的存在，一是无视制度约束，对上级行三令五申强调的事项置若罔闻，思想上不重视；二是主观轻信，侥幸心理严重，自行缩短操作流程，操作随意化，风险防范意识淡薄。2.柜面监控管理缺失。管理人员柜面日常监控管理缺失：一是柜面检查不到位，未对高风险业务与部位进行现场突击或是监控抽查，及时纠正违规行为，严肃处罚；二是培训不到位，未根据网点实际情况有效组织相应制度学习或考试，检验学习成果。
风险隐患：印鉴管理是账户支付结算业务的源头，印鉴业务与部位管理流于形式，既不能发现问题，防微杜渐，也给了不法分子可趁之机。1.代客盖章、不验印，若发生纠纷，易引发客户资金被盗用风险、声誉风险；2.借用他人密码口令、系统，存在系统盗用风险；3.印鉴卡片实物无交接，内部交接不严密，无法有效区分责任。
下一步工作要求：1.高度重视，遵照执行。各网点委派应迅速组织网点人员学习预留印鉴管理办法、电子验印业务管理办法等，并做好培训记录。柜面人员务必掌握印鉴管理、电子验印等业务和部位的风险点，严格按规定执行。2.对照整改，严肃追责。各网点应组织印鉴管理、电子验印等专项业务与部位的自查与整改。市行检查再次发现操作不规范、执行不到位等问题，严肃问责，对责任人按照“轻微违规行为积分管理办法”相应条例较重积分处理；屡查屡犯、情节严重者，移送纪检监察部，按照“员工违规处理办法”相应条款给予行政处分。
