建行常德安乡支行三举措防范按揭首付款风险

    今年来，常德安乡支行加强按揭首付款来源管理，认真落实审计发现问题整改情况通报要求，切实防范按揭首付款风险。

    一是支行领导重视。该行领导经常现场调阅相关个贷档案、访谈客户经理，重点检查首付款证明材料是否齐全、真实、有效，首付款比例是否符合规定，首付款来源是否合规等。支行领导组织客户经理学习审计通报，分析问题产生的原因，逐一落实好整改措施，制订整改计划，切实化解贷款风险。该行举一反三，对照自查，发现问题及时整改，防止同类违规行为屡查屡犯。

    二是确保首付款来源真实有效。该行客户经理认真履行贷前调查的岗位职责，通过多种渠道核实首付款的真实性。通过个人信用信息数据库和行内系统查询借款人近期办理个贷情况。对申请房贷前一段时期有消费贷款记录（特别是该行贷款，含快贷）、大额信用卡消费记录、多套房贷记录等的客户，深入询查。客户经理重点审查借款人近期账户流水、首付款转账凭据、POS机回单、现金缴款单等，重点防范“假流水”、“养流水”、假凭据及收入证明等。认真落实面谈，根据借款人学历、工作单位及职务、家庭收入等，对首付款来源进行分析把控。

    三是强化风险教育。该行提升员工业务能力与合规意识，加强客户经理和营销人员的业务能力培养，突出了解和掌握按揭业务首付款环节的关键风险点。强化警示教育，加强违规问责力度，倡导“廉洁、真实、高效、双赢”的信贷文化，提升员工的风险意识与合规意识。对通过银行贷款、信用卡透支、或开发商、中介公司、互联网平台、小贷公司等筹集首付款的，或无法证明首付款来源合理性等，该行将“一律不得受理和发放贷款”的要求落到实处。