建行常德安乡支行多举措抓好单位账户风控管理

    今年以来，建行常德安乡支行认真落实人民银行支付结算业务执法检查要求，纠正单位账户年检率低，部分机构账户开销户、变更报备不及时等问题，收到良好的效果。

    一是强化账户年检制度的落实。该行按照人行账户管理办法规定，每年对所有存量有效结算账户实行年检。为提高年检工作效率，规范年检行为，该行按照账户年检范围及频率，除睡眠账户以外，上年度保有的所有结算账户必须每年进行账户年检，并在人行账户管理系统录入年检情况。该行按照不同账户类型，核对客户证明文件（包括证照）的有效性，信息的一致性，核对无误后打印保留核对记录，作为年检资料纳入账户资料管理，并实时在人行账户管理系统进行年检确认录入，确保账户资料真实有效。

    二是规范账户开销户及变更流程。该行规范明确账户管理各岗位职责要求，包括账户核心系统账户经办岗、人行账户系统管理岗、账户专管员岗、账户资料管理岗。该行增强账户管理岗位的责任心，严格工作交接和资料交接，确保账户资料传递及时，交接清晰，各岗位责任人及时进行人行系统备案处理，减少和杜绝因账户管理职责不明确，账户资料交接不及时等原因，避免监管处罚。

    三是认真履行职责。该行按照《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）文件要求，客户经理必须双人履行尽职调查，尽职调查内容包括客户基本经营情况、开户目的，客户开户意愿，证明文件的真实性，实际经营地址与营业执照经营地址的一致性、法定代表人、单位负责人身份证件真实性，授权书的真实性等。该行严格规范专户管理，及时跟踪完善账户资料，确保账户资料的有效性。