工商银行鹰潭分行“三提高”着力加强信贷风险控制

    信贷风险管理一直是商业银行各项业务经营中的薄弱环节，贷款一经发放，只能被动地维持借贷关系，信贷风险处处存在、时时存在。针对这种情况，工商银行鹰潭分行从完善内控机制、提高三项信贷管理政策着手，加强对信贷风险的控制。

　　提高前瞻性防范风险。密切关注行业政策、市场政策的变化，准确把握政策导向和市场前景，前瞻性研究判断行业走势，适时调整信贷结构。通过提升市场分析能力，降低信贷投放的集中度，严防隐蔽性集团客户过度授信，致使客户主体业务出现危机，波及到其他产业，使得信贷风险集中爆发。通过实施客户名单制准入，从源头上控制风险，并对县域存量法人客户定期开展风险排查，针对风险状况，制定“一户一册”的风险处置方案，遏制存量贷款风险。

　　提高精准性控制风险。完善调整模板，调查内容具体、真实、有效。一是要核实各类客户证件的有效性、真实性，要现场核实证件原件与提供的资料是否一致。二是要核实财务经营情况。财务报表只是其一，更重要的是要从实际出发，重客观现状分析，核查经营场地、经营机器运转、工人工资、水电费用等，保证经营的真实性。三是透过“三品”即人品、产品、抵押品等，了解管理人员的信用和家底真实情况，发挥熟人社会的“情报”优势，将“乡土社会”的信誉、口碑等软信用评价机制纳入信贷评审之中。

　　提高时效性化解风险。切实加强贷后管理工作，严格监控信贷资金的使用，做好贷款的托支付管理，对出现风险苗头的企业提前采取措施，追加有实力的担保、抵押及置换业务品种，以增加第二还款来源的能力，确保资金安全。