近期，工行镇江丹徒支行开展了对公账户专项核查工作，这是为了精准管控账户源头性风险，防范外部风险侵入转为内部风险，从源头上有效防范非法集资风险的重要工作。
一是细化排查。对存量账户名称中包含有的“交易所”、交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“电子商务”、“支付”等16个关键词的单位进行了逐一筛选。对列入高风险行业客户支行和网点将重点关注，切实防范账户风险。
二是逐户复查。对所有存量账户进行核实，要求客户提供新的证照原件，在人行账户管理系统中作年检处理。新证照相关要素与开户时提供的证明资料不一致的，应及时尽职调查并进行账户变更处理。证照被注销或吊销的，立即停止其账户支付结算并要求办理销户。符合长期不动户清理条件的，按照账户管理相关要求销户处理。对需保留的存量账户，补充加强型尽职调查。采取实地调查、查询注册登记信息、查询企业信用公示信息、查询异常经营和违法违规信息、舆论监测等措施，要与工商部门核实、确认其注册名称和经营范围的合规性。
三是加强日常管理。严格执行票据法、支付结算办法、大额转账核实、银企对账、专人监管账户制度等相关规章制度，认真审核每一笔业务，对涉及账户信息调整、预留印鉴变更和核验、重要空白凭证出售、企网注册和U盾领用、支付密码注册和购买等关键环节，坚守制度底线，防范外部欺诈转嫁为内部操作风险，确保我行和客户资金安全。
四是严控开户变更。按国办发[2016]21号明确要求：非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用上述16个关键词。对于包含16个关键词的非金融机构、不从事金融活动的企业客户，我行原则上不受理开户。按照尽职调查的相关规定，高风险行业客户账户开立或变更（含印鉴变更）时，网点进行加强型尽职调查。尽职调查人员在法人客户营销系统“是否高风险行业客户”项目中应选择“是”，并“添加”加强型尽职调查相关内容。网点为包含16个关键词的单位办理变更（含印鉴变更）手续的，除了上传必备账户变更资料外，还要上传签章齐全的《尽职调查意见书》联机打印件。开户网点负责人在业务运营管理平台上签批同意这类账户正常使用的，自签批同意之日起，必须指定专人负责日常管理和重点监管。
