洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，把非法所得及其产生的收益通过伪装，隐瞒真实的来源和所有权，给非法的资金披上合法的外衣。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融机构网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。一直以来，邮储银行随州分行作为预防和监测洗钱活动的前沿防线，高度重视反洗钱工作，认真贯彻反洗钱各项工作要求，努力夯实反洗钱基础工作，积极构筑反洗钱屏障，反洗钱工作不断取得新成效。
建立健全反洗钱制度，为反洗钱工作提供制度保障
邮储银行随州市分行按照监管部门及上级行大额和可疑交易报告、客户洗钱风险等级分类和评估、反洗钱非现场监管信息报告、协助反洗钱行政调查等系列内控制度要求，及时制定了相应的实施细则，确保本行反洗钱工作有据可查、有法可依。成立了以行长为组长，分管副行长为副组长，各部室负责人为成员的反洗钱工作领导小组，明确了各部室、各县（市）支行，各网点的反洗钱工作及职责，制订了反洗钱工作报告制度，设立了反洗钱工作领导小组办公室，负责反洗钱工作的协调沟通，确保反洗钱工作顺利开展。
加大科技投入及培训力度，提高反洗钱技防人防能力
在基础设施保障方面，邮储银行随州分行所辖网点全部配备图形终端，对办理业务客户的居民身份证实时联网核查，核对客户照片，提高客户身份识别能力。同时积极运用总行开发的反洗钱管理系统，规范客户风险等级划分，强化大额和可疑交易报告及时性，促使邮储银行随州市分行反洗钱工作水平迈上新的台阶。
在培训方面，邮储银行随州市分行将反洗钱业务培训作为日常业务学习的一项重要内容，纳入全员业务培训计划，培养反洗钱系统应用骨干，夯实反洗钱管理工作基础，并通过反洗钱系统应用骨干传帮带、晨会、例会学习方式，增强柜员反洗钱管理工作意识，提高其在日常办理业务时发现客户异常行为的敏锐度并及时通过系统报告。同时，开展重点指标专项监测活动，建立对网点的通报制度，按季通报系统监测情况，重点包括可疑交易报告、客户洗钱风险等级人工复评功能使用情况、反洗钱管理工作评价、机构风险评估、非现场监管报告等功能使用情况。
强化反洗钱内控制度执行，促使反洗钱工作落到实处
客户身份识别和交易资料保存是执行反洗钱内控制度的基本点，其工作重点是严格执行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。在具体业务上，邮储银行随州市分行要求员工做好客户身份识别和资料保存工作，明确规定要严格按照相关要求，在业务中强化客户身份识别和资料保存工作。为积极适应“风险为本”的监管要求，该行积极发挥反法钱专业人员和基层柜员的主观能动性，强化可疑交易自主识别能力，依托反洗钱系统发挥一线业务人员发现、分析、上报可疑交易线索的作用，加强人工可疑交易的分析和报告。在配合人民银行行政调查过程中，除了提供调查所需信息，在行内也积极开展可疑交易人工分析工作。
加强反洗钱日常管理，提升反洗钱管理工作成效
邮储银行随州市分行充分发挥反洗钱工作领导小组的领导作用，定期召开反洗钱工作领导小组会议与反洗钱联络员工作例会，通报反洗钱工作信息，将会议制度化、常态化，为反洗钱管理工作向纵深推进提供组织保证。同时，强化反洗钱评价和专项审计工作，将反洗钱管理工作纳入绩效考核体系，定期开展反洗钱专项审计工作，将之纳入审计的常规检查和考核范围，通过日常监督和检查工作，在年未评选反洗钱管理工作先进支行，对落后支行进行通报批评。
加大反洗钱宣传力度，增强社会公众对反洗钱的认识
社会公众往往对反洗钱相关知识并不了解，也因此往往容易被洗钱犯罪分子所利用。邮储银行随州市分行通过各各媒体宣传了洗钱犯罪的危害，向社会公众讲明反洗钱对反腐、禁毒、反恐等工作的积极作用，使社会公众关注了解反洗钱。另外，在日常办理业务中提醒广大群众注意保护个人身份信息，勿轻易将身份证件出借给其他人，并尽量减少现金交易。
反洗钱是一项长期、复杂而艰巨的工作。在今后的工作中，邮储银行随州市分行将继续积极配合，认真落实反洗钱工作要求，切实履好反洗钱的法定义务，配合相关单位，打击洗钱犯罪，为维护国家的经济安全和金融稳定做出应有的贡献。
