一、案例介绍
2018年3月14 日，三名便装男子“押送”一名精神萎靡、衣衫破旧的男子A来到网点，男子A刚坐到高柜柜台前，随行一名便装男子便拿出摄像机开始录像，男子A向我行工作人员提出大额取现需求，但表示并未携带身份证，我行高柜柜员拒绝了其要求。三名便装男子立即向我们出示相关证件，并表示自己是湖北省人民法院工作人员，男子A是案件嫌犯，希望我行协助办理男子A的大额现金取款业务，我行员工在经过严格审查、审核后，以现金支取并非中国人民银行《银发[2002]第1号》规定相关业务范围拒绝了客户的违规取现要求。
二、案例分析
1、大堂提高防范意识，及时杜绝风险隐患。大堂经理罗经理敏锐地发现这一现象，马上上前阻止客户录像行为，并详细告知客户未经许可，在银行营业网点内禁止拍照、录像。在禁止客户拍照行为后，罗经理详细询问了相关事件的来龙去脉，在觉察到事件的敏感性后，马上向营销主管汇报情况，及时杜绝风险隐患。
2、柜面严格操作流程，夯实风险防范基础。高柜柜员小夏在客户要求大额取现时，耐心地解释由于中国人民银行相关法规规定：取现5万元以上必须携带户主本人身份证。柜员与高级柜员仔细地辨别了工作证和执行公务证证件及相关信息情况，马上与营运主管李主管汇报情况，严格按照合法操作流程办理业务，绝不容许任何风险事件发生。
3、网点制定应急预案，群策群力严格把关。在觉察到事件的敏感性和风险性后，我行营销主管及营运主管紧急出动，将客户带离大厅，请入有录像的理财室详细了解情况，最后根据有关法律法规，及时拒绝了客户的违规取现要求。在了解详细情况后，我行根据《银发[2002]第1号》相关内容：金融机构需协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款，有权机关必须为依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位，同时，协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为，并不存在现金取款一说。
4、及时上报部门联动，防范风险避免舆情。我行意识到事件的敏感性和风险性后，第一时间与二级行进行事件上报、信息交流，及时避免由于处理不当可能造成的风险及舆情。
三、案例总结
1、严格业务规章流程，丝丝相扣不容懈怠。无论是对私业务或者对公业务，都有其办理的相关制度流程。在实际工作中，审查业务、身份资料，不论是初审（柜员）还是复审（高级柜员）都应严格按照规章制度办理，并且要丝丝相扣、不留死角，使全面审核工作落到实处。
2、改变惯性思维，透过表象看本质，全面严格审查。在办理业务过程中，要改变惯性思维，在涉及法院等有权机关的相关业务时，在积极配合有权机关工作的同时，要加强细节审查，坚持规章制度，不放过任何疑点。
3、坚持遵守规章制度的独立性，避免被“权威”诱导。在审查核对过程中，避免被“权威”所诱导。本案例中，利用有权机关“权威”的外壳，执行疑似违规取现的行为，若非网点、部门工作人员充分了解、严格遵守中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，违规行为才能够在源头堵截！
4、加强学习，掌握业务技能的同时，全面把握风险防控。尤其对于网点一线员工来说，在全面学习行内规章度、为更好办理业务奠定基础的同时，应注意学习掌握经济生活中出现的新问题、新情况，全面了解、掌握涉及银行业务的主要风险点，全面提升业务素质及业务处理能力，为更好的推动业务健康开展做出努力。（建行 刘丹 曾宪）
