邮储银行鹰潭贵溪市支行不良资产的“清收范本”

    今年以来，邮储银行贵溪市支行持续坚持“稳中求进”的总基调，一手抓经营发展，一手抓资产质量管理，在实现信贷规模破10亿大关的同时，资产质量管理也喜获突破，进一步促进该支行资产业务稳健发展。截至3月末，该支行共收回不良贷款约390万元，贷款不良率由年初的0.72%下降到0.28%，下降了0.44个百分点，实现了“两额两率”的全面压降，并在支行内部形成了一套颇具借鉴意义的“清收范本”。

    建立清收制度，搭建外部平台。一方面，该支行成立了不良资产清收专项清收领导小组，建立了从“一把手”到清收专员再到具体管户信贷员的不良贷款清收机制，进一步强化了各自工作责任。另一方面，该支行将逾期监控纳入常态工作管理，通过指派专人监控日常还款，每日通报逾期贷款情况，针对逾期率上升的情况由一把手进行督导。针对逾期超过3天的情况，则发起风险预警，由贷后管理员同信贷员现场了解借款人具体情况，做到“早发现、早介入、早防范”。

    巧借司法清收方法，各个击破。积极加强与法院、公安等司法机关的沟通协调，为清收工作的有效实施，搭建了良好的外部平台。如今年以来，该支行通过积极强化与当地法院的联动执行，借助查、冻、扣快速反应机制，实现执结案件5笔，大大提升了案件的执行效率。通过将被执行人纳入失信黑名单并进行失信曝光、冻结银行账户等方式，化被动催收为主动谈判，有效破解执行难题。

    做足催收谈判功课，灵活施策。一方面，在每一笔的不良资产催收前，均做好了充分准备工作，做到知己知彼，对借款人及保证人的家庭情况、工作状况、还款能力、品性有充分了解，采用“面质”、“共情”、“三明治”等多种清收策略；同时尽量保持和谐的谈判氛围，坚持“留两点”即给对方留一点面子，保证对方良好的协商意愿，给对方留一点退路，避免谈判破裂，为下次的再次谈判留足后路。另一方面，尽量找到对方软肋，抓住“牛鼻子”，掌握主动权，打赢“心理战”。（贵溪市支行）