3月份，湘江支行个人客户吴某，在我行开通该银行卡网上银行、手机银行、短信通知、电话银行等业务。该客户多次被省行反洗钱中心下发《尽职调查表》，客户等级由原系统评定的中低风险等级逐步上调至高风险等级，并且为灰名单客户，现因该客户及其关联客户存在疑似信用卡套现及从事资金中介活动的洗钱行为，我行已根据相关要求关闭该客户的所有非柜面渠道交易。通过此案例，湘江支行网卡部召开专门会议学习网络金融反洗钱知识点，全面防范洗钱风险。
一、要求网点认真做好客户身份识别
一要认真审核客户资料的完整性，在办理网络金融业务时，柜员必须认真审核客户申请资料，主要的五项要素包括：客户姓名；证件号码；客户本人手机号码；客户本人账号；申请开通的渠道。
二要严格核实客户身份证件，签约客户必须通过身份证联网系统核查，确保证件与客户身份的一致性。
三要对客户进行风险提示。提醒客户妥善保管账户介质、身份证件、安全产品等重要物品，不要设置简单的、有规律的、容易猜测的密码。
四要验证客户手机号码是否客户本人当前使用，对无手机号码、手机号码不正确、使用非本人手机号码的客户，不予开通。
五要刷卡验密，核实账户状态正常后，方可办理业务。
六要提醒客户核对签约回执信息并签字确认
二、强调非面对面业务客户识别的要重点关注
营业网点为客户提供网上银行转账、手机银行转账以及其他非面对面服务时，应在开立银行账户或首次建立业务关系时认真识别客户身份，避免为“黑名单”中客户提供非面对面服务。
三、一定及时报送可疑交易报告。
要求网点在日常工作中发现客户交易存在金额、频率、流向、性质等异常情形，当前，网络金融业务的反洗钱风险压力日益增大，我们经分析认为有洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动疑点的，应当及时报送本级反洗钱归口管理部门和上级行。防范洗钱风险人人有责，只有加强学习，高度重视，加强监测和防范，认真落实相关规定，才能做好反洗钱工作。
