建行郴州分行宜章支行堵截一起假冒信用卡办理事件

    3月26日，一名客户要求在我网点办理信用卡面签，大堂经理黎娜在引导办理的同时例行询问，客户对办卡途径吞吞吐吐描述不清，职业直觉告诉黎娜经理这其中有问题。于是借绑定还款账户为由，对客户名下所持储蓄卡进行询问，发现客户手中并没有实体卡，借口为卡放在朋友处使用，黎娜经理便告知客户这已经违反了银行卡使用条例，要求其立即挂失补卡。补卡后，客户接到一个电话，接完之后脸色骤变，这才向我们道出实情。原来，客户谭某某，无正当职业，按照我行信用卡审批条件无法申请，于是便动起了歪脑筋，经朋友介绍郴州一家公司可以办理信用卡，谭某某便委托该公司为其办理。该公司要求谭某某在我行办理一张银行卡并交于他们保管，过了几个月，便告知谭某某可以申请，然后就到了来我网点面签这一幕。经过查询客户银行流水发现，从去年9月到今年3月，有一家在我行注册为郴州某公司的单位账户为谭某某发工资，到网点挂失补卡时，卡里余额还有6000余元，所以才会在谭某某一挂失补卡就接到该公司电话，要求其返回这6000余元并缴纳办卡费用1000元，不然就起诉谭某某。可想而知，这样的客户肯定不止谭某某一个，而像谭某某这样无正当职业的客户若以代发工资客户的身份成功申请信用卡，一旦发生无法还款，就很有可能成为一笔烂账。代发工资客户申请信用卡成功率高本身也是出于对风险的把控，这类客户风险小，可如果有人刻意装扮成此类客户，对风险的把控就已经超出了我们的预设。

　　我们该如何从根源上对此类事件进行防范是我们需要思考的事情，利用代发工资客户信用卡审批通过率高这一点钻空子，我们首先要在数据上发现漏洞，例如此类客户一定是申请完信用卡就不再是工资代发客户，或者是说某一个公司频繁的进行人员变动，这都是不正常现象，若是我们可以从数据上进行筛选，并采取一些有效措施，就能把信用卡风险降低。此外，还需要在客户来网点与我们面对面时多与客户沟通，发现异常及时反映并采取措施。在日常的工作中，我们应该多留一个心眼，不错放任何一个风险点，这是对工作负责，也是对自己负责。