随着建行智慧柜员机开卡的普及，客户的身份识别以及开卡的真实意图已经不能仅凭客户的一面之词很难判断，同时网点办卡年轻化倾向越来越普及，但不法分子也开始伺机寻找空子,利用年轻人薄弱的风险防控意识和金钱的诱惑,伪冒申办银行卡甚至网银盾给他人使用的情况屡见不鲜，如何从网点日常接触的客户案例中见招拆招，为以后的工作敲醒警钟，提升识别风险的能力显得至关重要。
一日，一位学生模样的客户来网点进行挂失办卡，由于近期非法办卡交易频繁，于是对年轻客户补卡多了个心眼，经过询问客户补卡原因，客户对开户信息对答如流，且记得银行密码，且说自己补卡是用于正常使用，似乎他的补卡属于正常，但通过进一步查询客户的流水，明显交易金额不符合客户身份，于是我追问客户最近5笔交易流水，客户显得有点紧张，支支吾吾答不上来，我心里越来越认定，客户的卡绝对不是自己使用，随后我又追问了用卡细节，客户开始慌了，看到客户心理防线被攻破了，我继续追问，告知客户代办银行卡的危害，客户最终坦白说他这张卡是400元卖给了别人，而且不止他一个人有买卖银行卡现象，看到事情的严重性，我们立即向当地公安机关报警，协助处理买卖银行卡的行为。
从这个网点的日常案例中，我们不得不提高警惕，不法分子的手段也越来越高明，我们面对的形势也更加严峻，我们应该在日后的工作的做到以下几点，才能更好的防范于未然。其一：加强防范意识，认真审核身份证件，遇到在智慧柜员机开卡的客户，严格做到三亲见，严格按流程操作，特别是主动要求开通电子产品的年轻人要特别关注，主动询问客户身份信息，询问客户在银行开户情况，对于证件照不能识别的客户，还可以要求客户提供其他辅助身份信息，比如驾照，医保卡等等， 同时认真核对客户系统留存信息。特别是手机号码的预留以及密码的设置，一定要做到客户自己独立操作。其二：加强客户金融知识宣传，增强客户风险防范意识，在银行为客户提供安全用卡保障的同时，提醒客户本人多个心眼，妥善保管好个人资料，谨防个人信息被他人使用甚至冒用的风险也尤为重要。其三：凡是多思考，不要听信一面之词，树立高度的责任感，正所谓魔高一尺，道高一丈，在充分通过公安核查等系统、人脸识别系统的基础上，从与客户的面对面沟通和交流中中发现“蛛丝马迹”，打好防御的第一站，遏制网络诈骗的发生。
正所谓量变引起质变，我们不能放任任何可能引起客户利益受损的事情发生，必须时时刻刻敲醒警钟，做到严把关，高质量，将风险防控落实到日常工作的一言一行。
