邮储银行长沙市分行勇做服务小微企业金融专家

    一直以来，邮储银行长沙市分行始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，紧跟长沙经济和产业发展大势。邮储银行长沙市分行是长沙地区网点最多的金融机构，针对这一优势和特点，该行明确小微金融服务要做“专”业务、做“特”产品、做“精”品牌、做“实”管控，为小微企业创业创新提供融资支持，让小微金融服务的触角延伸到“最后一公里”。

 

    特色支行是服务小微企业、服务实体经济的“特种兵”和“先锋队”。该行根据长沙县地域经济特点，创新特色行业集约化服务举措，积极创建长沙县特色支行。按照“先行先试，特事特办”的原则，长沙县支行成为总行级3家小微企业特色支行之一。分行给予长沙县特色支行专项政策支持，建立特色行业目标客户数据库，实行名单制管理，并匹配专属特色产品，在市场开发、客户营销、业务流程、额度管理、贷后跟踪、风险管理等方面进行差异化、特色化管理。

    

    为满足小微企业多元融资需求，在持续打造“传统金融”“民生金融”“政务金融”“双创金融”四大体系金融产品的基础上，该行提出整合信贷、结算、理财等业务，研发贴合小微企业全生命周期融资需求的特色金融产品。因企制宜，为初创型小微企业提供基于其流水信息、纳税信息的融资支持；为成长型小微企业提供基于生产资料、应收账款质押的信贷服务；为战略扩张型客户提供上市支持等多元化金融选择。2017年，长沙市分行通过对小企业四大产品体系的灵活搭配，小企业新产品余额占比达62%，落实了以传统金融为基石，将政务金融、民生金融作发展亮点，在双创金融领域找突破的指导方针，实现资源配置优化，极大改善了长沙市分行的产品结构，为后续良性发展奠定了坚实的基础，也为小微企业融资服务的多样性建设作出了重大贡献。长沙市分行以服务客户广、融资成本低，树立起服务小微企业的普惠金融品牌。在2017长沙金融服务节活动中，长沙市分行获评“2017年度最佳综合表现银行奖”。

    

    调整信贷结构，创新信贷产品，长沙分行把支持小微企业健康发展作为战略核心，持续强化“平台合作”。结合支行地域差异，灵活设计业务模式，通过与长沙市各国家级、省级园区管委会开展战略合作，为高新技术企业提供成长资金支持，推动国家重点产业科技成果转化和技术升级。2017年分行搭建助保贷平台5个，法人按揭工业地产项目平台12个，遍及全市国家级省级园区。在均衡发展的基础上，长沙分行把法人按揭贷款作为打入园区的利器，成功打造高效服务的品牌，占有长沙工业地产按揭总量的 70% 份额，在行业市场具有明显的品牌优势。

 

    “向我看齐”引领小微金融服务创新

 

    政者，正也。企业领导者的一举一动无不具有示范作用，行领导班子是领导和推动生产力发展的“火车头”。长沙市分行以“小微企业要什么，我们就干什么”的工作理念，在各级分支机构开展“行长访小微”活动，把服务工作融入到企业经营的各个环节，推动服务沉下去、走出去，在信贷流程、作业模式上不断创新优化，赢得了小微客户的赞誉。

 

    长沙市分行行长胡永锋带领团队先后走访20几家小微企业，实地了解长沙小微企业经营现状，与小微企业负责人面对面沟通交流，深刻感受到“融资难、融资贵、放贷难”仍然是制约小微企业发展的瓶颈。在他的直接推动下，长沙市分行根据小微企业对于担保方式、贷款期限、执行利率、还款方式等不同需求，创新推出金融产品与服务。该行推广的小企业快捷贷、房产按揭、助保贷等金融产品，因“多、快、好、省、活”接地气，受到当地小微用户好评。在贷款额度上，最高可达3000万元，抵押率可达130%；在审批时效上，从提交材料到审批最快三天即可完成，打造了强劲的市场竞争力。

  

    走访是营销以及风控的基础性工作，是支行信贷工作的常态。在胡永锋行长的高端营销和带头营销示范效应下，长沙分行各支行行领导带队走平台、走园区、走政府、走企业。2017年，全市共分层走访营销小企业客户661户、平台机构97户，小企业客户群体发展迅速，全年新增客户增幅达57%。通过分层走访，从不同维度考察新客户，从而达到风险预判，指导客户经理合理制定授信方案的目的。另 外在贷后检查、规范押品管理和风险提示等基础工作方面也得以规范和提升。

                                 

    “转型升级”做好小微金融服务大文章

 

    余先生是长沙市一家进出口贸易公司的总经理，2016年1月，看到市场行情不错，他向邮储银行长沙市分行贷款1000万元，扩大经营规模。凭借销售旺季和畅通的销售平台，该公司的产品销量一直不错。但受经济下行影响，该公司应收账款困难，资金无法及时回笼，眼看着邮储银行的贷款就要到期，余先生心里十分着急，能不能再贷余先生心里也没底。他是一个讲诚信的人，务必按期还清邮储银行的贷款，但是这样一来流动资金遭遇“瓶颈”，将严重制约公司的日常运作。他抱着试试看的心态，找到了刚刚上任素不相识的胡永锋行长。没想到，胡永锋行长带着分行信贷人员第一时间上门了解情况，为其量身设计了融资方案，仅在还款的第二天成功为其发放续贷资金1000万元，解决了公司的燃眉之急。“1000万元续贷一分钱都不少，没有胡行长的雪中送炭，哪有我们今天的勃勃生机！”每每提及此事，余先生感恩之情溢于言表。

 

    事实上，余先生的进出口公司之所以能够享受到长沙市分行提供的快捷、高效的金融服务，缘于该行不断完善内部小微企业金融服务机制，切实履行社会职责，始终把服务小微企业作为转型发展的一项重要任务，确保有融资难题的小微企业第一时间能够畅享融资“及时雨”。小微企业融资难，难在抵质押物少、无担保人等“担保难”问题。为打破担保瓶颈,拓宽小微企业融资渠道,该行小企业金融部针对地方小微企业客户的经营特点和融资需求,悉心研究贷款担保方式,在传统抵押类业务上积极创新，逐步实现从“强抵押”到“弱担保”再到“纯信用”的转型升级，通过推广快捷贷、法人按揭、助保贷、政采贷、上市贷、军民融合贷等贷款品种，创新担保方式，为小微企业客户提供了更为灵活多样的信贷产品。