建行长沙铁银支行提升员工的法律意识与合规意识

    在岁末各项业务面临收官之际，建行长沙铁银支行开展了对普法知识培训，支行个人、对公客户经理参加本次培训。     

    本次培训主要提示了一些新兴且数量逐渐放大的信贷业务的法律风险：一是关于PPP项目，由于财政部近日下文明确严禁政府兜底，严禁地方政府变相违规举债，相关项目的政策风险日益突出，并且法律人员提示客户经理：即便政府部门向我行出具相关函件，说明债项内容已经纳入政府预算，该类函件的合法性仍然存在重大疑义。政府预算的编制及审议根据法律规定应当经本级人民代表大会每年进行一次，而PPP项目存在时间间距长，数额大的特点，显然存在后续年度政府预算方案发生改变，而导致我行风险缓释措施空悬的风险。二是关于小微快贷及房押快贷业务。小微快贷由于全流程采用线上处理模式，并未有纸质档案留存，法律人员建议经办人员注意留存有关贷款发放的关键证据，避免到时出现维权难局。而房押快贷虽采用线下模式，但由于合同文本采用线上填写后自动生成打印的模式，填写要素往往容易出现谬误，须格外小心谨慎。三是关于盗刷卡案件的处置。本年度铁银行借记卡被盗刷的案件同比近年来属高发，而经办行首先遇到客户前来咨询或者投诉时往往处理效果不甚理想。法律人员介绍了最高人民法院的相关审判指导意见以及地区人民法院的相关判例，建议业务部门如客户能够提供确实充分证据证明自身银行卡被复制，且确有损失的，与客户和解避免败诉发生不失为较好的应对之策。

    通过此次培训，使业务条线对经办的业务中蕴含的法律风险更加明晰，有助于法律风险的防止与控制，提升了各参训员工的法律意识与合规意识。