工行黄冈分行探索新常态下信贷资产质量管理新举措

         

    制定可操作性的处置方案，提高清收处置效益。根据不良贷款客户情况，该行要求各支行集中力量深入开展现场尽职调查工作，掌握贷款逾期客户的资产与负债情况，真实反映债权瑕疵，全面摸清借款人、保证人及其他还款义务人的实际偿债能力和意愿以及其他可偿资金的来源，明确押品的权属和价值。在分行层面，设立由分行行长挂帅、信贷与投资管理部、风险与法律管理部等职能部门为成员的风险信贷资产化解、清收、处置工作组团队，为不同成因，不同贷款品种的企业制定有针对性的清收处置预案，提高不良贷款清收处置效率。同时，根据全辖不良资产状况，继续用好用足现有政策，开展不良贷款批量转让工作，在诉讼清收、以诉促谈清收方式的基础上，认真研究债权转让、还款免息、以物抵债等方式，努力拓宽不良贷款清收手段。 

         

    组织好两项专项检查，做好事前风险防控。针对自身信贷业务开展的特点，该行由信贷与投资管理部牵头制定方案，对全辖小企业网贷通业务、一般法人贸易型企业融资业务进行专项检查。对于网贷通业务，重点检查贷销比、贷款是否为裸贷、是否未按规定执行受托支付、抵押物是否为第三方房地产、是否为异地贷款、抵质押物是否足值、押品是否存在合法性、有效性等问题；对于贸易类公司贷款，重点检查企业融资量与日常经营资金需要是否匹配、企业财务报表是否经审计、授信核定是否合理、债项授信是否合理、贷款资金流向是否正常等问题。同时，由该行内控合规部配合区分行组织对2013年以来新发放形成不良贷款进行专项检查。在检查过程中，将重点关注抵押物的区域、类型，账户的资金流向和货款归行情况等关键因素，特别要防范第三人抵押、异地抵押、异地贷款以及贸易型企业裸贷，实质为过桥型融资、变现型融资的贷款风险。 

         

    增强风险管理压力传导，严格责任落实和追究。该行要求做实名单制管理，对每一笔“三类贷款”（逾期贷款、潜在风险贷款及不良贷款）都要落实支行副行长以上人员负责清收转化。贷款出现不良时，要逐笔分析，区分责任，严肃问责，对相关责任人要根据贷款损失程度、违规事实，按照员工违规行为处理规定从严、从重处罚。