工行淮安楚州支行三个梳理对有贷户企业实施安全体检

    在经济下行、融资风险险象凸显的大环境背景下，在上级行力推的“十大重点领域和关键环节”专项检查行进过程中，为了控制风险、堵住“出血点”，把脉有贷户的“健康状况”，定点清除“贷款裂变病灶”，建立提前预警机制，淮安楚州支行进一步落实资产业务的贷后管理，采取梳理资产负债率、梳理资金周转率和梳理生产稳定率等“三个梳理”适时启动了有贷户企业安全体检，确保祛病除隐患，维护全辖资产业务的健康可持续发展。 

    为了保证体检实时、实地、实效与实证，该行成立了“有贷户体检”领导小组，由分管行长挂帅，公司部总经理、客户经理为成员，厘定《公司信贷客户体检报告书》，排定日程时间表，逐户上门实地调查、收集信息资料，保证数据来源的及时性、真实性、准确性、有效性。《体检报告书》共设置了8项调研大类和61个填写小项，重点对资金回笼、财务审计、生产订单、融资负债和运行状况等环节进行甄别把控。在时间节点上，全面迎合“十大重点领域和关键环节”的时间要求，在不影响既定营销计划工作的前提下，利用节假日、班前、班后时间到企业走访调查，并限定在五月底前完成所有有贷户的体检数据收集、填写、分析、认定工作。 

    此次体检在风险考量上，增加了对企业高层领导人个人的“道德风险”的信息收集，对涉及非法集资、地下融资、黄赌毒等潜在性的隐蔽风险点实施信息采集，作为最终分析认定的补充参考因素。另外社会舆情的褒贬、政府平台的评价等也作为本次的体检次要因素进行论证。为了确保此次体检的质量和效果，按照“一企一表一结论”的原则，在相关数据和对客户现场调查的基础上，在《体检报告书》中的“总体评价及分析结论”栏填写对每一个有贷户的竞争能力、发展前景、主要风险点和本行掌握意见等，调查人、复审人、分管行长、行长必须各自同时签字明责。