中行常德朗州支行截堵一笔开卡出借业务

    近日，中国银行常德分行某支行大厅接待了一位六十多岁的客户，客户一进门就直接要求开卡，未等员工询问查询，直接声明从未到我行办过业务，绝对没有开过卡，然后很熟练的填好了开户申请书。柜员询问手机号码是不是本人，要输入验证码时，客户脸上露出为难的颜色，然后掏出手机给另一人打电话。经判断客户开卡用途不真实，见此情况，柜员立马终止了开户业务。

    然而客户一直坚持要开卡，说对方可以收到验证码发给他，我行做出解释：根据人民银行261号文件，银行有权核实客户的开户合理性与真实性，对存在疑问的有权拒绝办理。接着，我行柜员询问其开户的真实用途以及手机号码的真实用户，客户最后坦白是开卡给其女儿用，如果刚刚那个号码不可以，换成本人的号码重新填表也要开卡。

    最后，我们要求客户让其女儿亲自过来办理，或者如果他本人需要可以开立存折储蓄账户，见我们态度坚定客户悻悻出门。

    这个案例中有如下几点是我们现场特别要重视的：

    一，客户明显是受人电话指使，本人并无开户意愿。

    二，客户已经坦白开卡出借他人使用，俨然违反规定。

    三，作为非存量客户，客户对银行开卡规定和开卡流程非常熟悉，显然有备而来。

    在以后的业务中这类开卡业务也是风险防范的重点，我们应对每一笔开卡业务做到人证核实，用途核实，尽量将工作做到细致认真。