近日，邮储银行宜春市分行营业部成功收回一笔逾期257天的个人商务不良贷款，逾期本息合计100.13万元。
据悉，借款人姚某于2016年4月26日在该行成功申请个人商务贷款95万元，抵押物为自有店面，贷款期限12个月，采用按月付息，到期一次性还本还款方式。借款人由于经营失败，还款出现困难。
知己知彼，百战不殆。贷款出现逾期后，该市分行信贷主管及管户经理第一时间对借款人上门进行了解，重新对借款人的资产、收入、负债、还款意愿、社会关系进行全方位的了解和分析，对贷款回收的可能性进行调研评级，制定一户一策的清收措施。经过信贷人员的多方走访，得知借款人外债较少，仅是因为经营不善而导致无法还款，还款意愿较好，配合银行清收人员工作，且有意自行变卖抵押物来进行还款。针对此情况，清收人员决定给借款人3个月的宽限期进行自主寻找买家变卖抵押物，若3个月后无法变卖抵押物还款，再对借款人进行司法诉讼及查封抵押物，为清收不良贷款夯实法律基础。
不战而屈人之兵，善之善者。对抵押物进行司法拍卖是不良抵押贷款的常规处理手段，但不是最好的手段。如能在抵押物拍卖前通过借款人自主还款，既能节约不良贷款处置的时间和程序，也能节约拍卖过程中产生一系列的费用及流拍的风险。该市分行清收人员通过3个月来不断与借款人进行动态化的清收，判定客户“不到黄河心不死”，只有通过司法的手段震慑客户，才能让客户更加积极主动自主变卖抵押物，并于逾期3个月后对借款人进行了司法诉讼及查封抵押物，并站在借款人立场分析，融入感情引导借款人倾听守信的利和失信的弊，劝其进行还款或寻找还款的最佳途径。
经过该市分行清收人员与借款人长达近9个月的寻找买家，借款人委托房屋中介机构进行垫资、赎证、过户等环节，化繁为简，最后经过银行、借款人、购买人三方的多次协商，最终实现了抵押物的自主快速处置变现，成功收回该笔不良贷款。
一直以来，该市分行高度重视资产质量的管控工作，特别是利用三季度重点开展的不良贷款清收百日竞赛活动，把清收不良贷款作为信贷业务的一项重点工作常抓不懈，逐笔落实不良贷款的催收处置人员，层层传导压担子，形成合力促清收，营造一种“你追我赶”的良好清收氛围。
