针对近年来，飞单私售、误导销售、电信诈骗等个人金融风险事件频繁，投资者资金丢失，银行信誉受损的现实，西关支行通过学习一些典型案例，强化对员工的风险培训，落实制度管控，防范能力得到有效提升。
一、强化制度执行，合规销售。要求理财经理严格按照业务规程办理，在营销理财产品时应主动向客户充分提示风险，对非保本型产品，不做出任何形式的收益承诺，不夸大收益，不把基金、保险、理财与存款混淆，严禁违背客户意愿将理财产品与其他产品强制搭配或捆绑销售；对客户首次购买理财产品时，应通过营销系统对客户进行风险评估，不向客户营销推介与其与其风险属性不相匹配的产品；坚持客户本人办理，风险提示客户书、产品合同等应由客户本人签字确认，不擅自保管客户签字的理财业务资料。严格落实个人金融专业产品销售的双录。
二、强化员工合规经营理念，自觉自律。正确处理好客户维护与风险管理的关系，增强风险意识，加强学习，合规操作。不能片面强调优质客户关系维护，而忽视内部规章制度执行，弱化风险控制手段，纵容违规行为发生。签定自律承诺，客户经理要签署拒绝私售承诺书，理财经理还要签署客户信息保密承诺书与自律承诺书，从思想上、制度上加强对自己的束缚，时刻警醒自己保持高度的自律性，严格执行客户经理的操作制度，珍惜自己职业生涯。
三、开展客户回访，加强督导检查。针对客户经理的精英行为开展合规销售服务回访工作，回访发现的问题应有疑必核、违规必纠、重在整改，确保管理闭环，客户经理在产品销售时，要主动提示客户我行的回访安排，消除客户疑虑。强化内部检查督导，查看销售人员是否存在私售行为，即是否私自通过系统外销售方式向客户推介未经我行准入的产品；是否存在违规准入，即是否有我行相关分支机构负责人要求员工通过系统外销售方式向客户推介未经我行准入的产品；是否存在未通过我行系统销售我行准入范围的产品或将客户直接介绍给第三方机构的行为；是否存在私自以我行名义与客户签订任何形式的理财协议、理财承诺书或建立私人委托理财关系;是否存在将客户资金通过本人账户进行资金划转;是否擅自向客户、合作机构收取我行账务以外的费用、利益提成等。通过对每项业务的检查督导，培养客户经理良好的工作习惯和自我控制经营行为，杜绝违规事件发生。
四、加强营业网点和办公场所管理，落实严禁措施。在营业大堂醒目位置悬挂理《长治市银行业金融机构从业人员行为守则》，要求办公区域、理财室等要加装门锁，人离落锁，防止无关人员擅自进入并冒充我行员工向客户推荐产品。严禁合作机构人员在营业网点驻点销售或开展业务活动。网点负责人要密切关注闲杂人员、陪同客户办理业务人员、合作机构来访人员，防止出现外部人员冒充我行员工或利用办公、营业场所开展会面洽谈、办理业务、签署协议、营销宣传等活动。严禁在办公及营业场所存放任何非我行代理销售产品的合同、协议及宣传材料，严禁擅自制作和分发未经总行统一管理和授权的宣传销售文本。网点负责人要每日清理非自营产品或准入产品的宣传材料，监督理财经理保管好带有客户信息的各类资料。加强对客户的“服务提示”，向客户公示我行理财产品和准入代销产品的信息查询渠道，提醒客户可通过我行门户网站、网上银行、手机银行、融e联、智能终端、自助终端进行查询，了解产品详细信息，验证和识别产品真伪，增加员工职业责任心及维护客户利益、我行利益的道德使命感。
五、加大宣传，提高客户风险防范意识。针对银行卡非法买卖、个人银行卡信息泄露等内容开展专项宣传活动。通过活动集中宣传公安部门通报的典型案例、网上非法买卖银行卡的新手法、不法分子盗取银行卡信息的新渠道，及时发布预警防范信息，增加社会公众的安全意识。积极引导社会公众合法合规使用银行卡、保护个人银行卡信息。加大防范电信诈骗宣传，及时发布预警防范信息，提高客户风险防范意识。日常受理业务应做到耐心细心用心的提示，遇到可疑的人、物、事情等要多留意观察，并向负责人及有关部门进行报告，将事态更好的进行控制，避免人身、财物的损失。
