建行常德市分行提高“识假 防假 打假”能力 严防金融风险

    8月2日，建行常德市分行电卡部召开信用卡条线人员会议，集中学习总行建卡〔2017〕140号文件《关于进一步加强信用卡业务“识假 防假 打假”工作的通知》及《关于防范信用卡专项分期中介欺诈的风险提示》，文件和提示针对近期出现的专项分期中介包装材料、虚假申请、交易欺诈等案件进行了通报和分析。

    会上，条线人员均对本岗位易产生的风险情况及防范措施做了发言。征信审核人员刘棋和谢朝晖觉得，征信审核风险防范重在如何有效辨别客户及申请材料的真实性，理性辨别客户偿债能力，审核时要通过各种渠道核实客户工作单位、电话、地址等重要信息。分期专管员姚利华认为，要提高一线营销人员的风险敏感度和合规意识，充分了解客户办理分期业务的真实性，不能以发展业务之名，行突破政策之事；要落实贷后管理政策，购车分期落实抵押，装修分期核实装修真实性，建立定期回访排查机制，密切关注资金流向，发现异常立即采取相应管控措施。信用卡专管员王楚东说，近来，信用卡风险正在以电子化的方式蔓延，从中介盗取客户信息办理我行E付卡，到利用移动支付盗刷，到利用虚假交易套现获取无成本资金，无一不体现不法分子手段多元化，我们能做的就是加强客户信息管理，加大宣传力度，完善风控手段，进一步提高客户风险意识，严防风险案件的发生。

    最后，李文经理提出，部门各岗位要坚决落实两个责任，要将风险防控及案件防范工作落到实处：一是要牢固树立风险经营底线意识，不得以任何形式突破总行政策要求和监管红线，落实各环节的合规操作，杜绝违规操作；二是要将已发现的案例、风险特征及防范措施迅速传达至网点，通过案例学习，提高自身和网点营销人员“识假 防假 打假”的能力，进一步防范中介骗贷；三是要加强条线人员合规教育和管理，不断提高营销人员合规意识，切实约束营销人员行为，对发现有存在道德风险的行内员工，按188条严肃问责；四是要落实业务的贷后管理政策，加强对资产质量的指标监控，对省行监控异常的产品、网点和商户加强风险排查，做到风险早识别、早发现、早处置；五是要对新发现的伪冒、欺诈新手法及时总结分析和报告，与条线、其他部门共享风险信息，强化防御技能，消除风险隐患。（电子银行与信用卡业务部）