工行淮安涟水支行加强结算帐户管理有效防范社会风险

    今年以来，为有效防范外部风险对银行的冲击，淮安涟水支行加强对人民币对公结算帐户的管理，有效防范不法人员利用结算帐户进行诈骗等违法活动，保证运营工作稳健进行。 

    强化尽职调查，把好源头控制。本着了解你的客户原则，该行在对公开户方面，严格做好开户尽职工作。对所有要求开户的客户，除了认真审查客户提供原件资料的真实性外，一律实行双人上门进行尽职调查，到实地核实法定代表人、经营场所、经营项目，逐一与工商管理部门核发执照的经营范围进行核对。同时对调查的结果采取双人签字，明确责任，实行谁调查谁负责。 

    加强制度培训，提高风险防范能力。该行日常注重对操作柜员、客户经理的学习培训工作。重点对人民银行的“关于人民币结算账户管理”有关内容的学习和培训，明确网点负责人、客户经理等人员以及业务操作人员的岗位责任，以合法合规操作为标尺，认真贯彻执行规章制度，从思想认识上和责任措施上全面提高人民币结算账户源头管理，提升防范风险的能力。 

    关注单位大额资金异动，实时对重点单位进行有效监控。日常对超出注册资金的大额资金频繁往来的帐户，及时通知管户客户经理上门或通过其它渠道进行核实、监测，查看大额资金进出的实际情况，是否与实际经营项目相等，防止利用银行帐户进行诈骗或洗钱等违法活动，避免给银行资金及声誉造成影响。