众所周知，在网点业务办理过程中，大大小小的业务都有一套风险控制的操作流程，要求前台工作人员按照操作流程杜绝可能发生的风险，保证平稳运营，无重大差错，无案件的发生。近期我网点在受理一笔对公开户业务时，严格遵守操作规程，及时发现该客户为冒名开户，堵截了一起案件的发生。
6月底的一天，前台受理一名客户刘某的咨询，询问如何开立公司账户，声称有工程需要在本地开立一般结算账户结算工程款资金，总公司在上海，此次为了询问需要哪些资料，并表示已带来了复印件，对公柜员告知客户，开立账户必须持所有证件的原件才可办理。客户立即表示跟总公司联系索要原件。
几天后，客户持证件原件前来网点要求办理开户，柜员审核资料发现缺少机构信用代码证，客户刘某立即表示，已带来了法人的身份证，是否可以先开立账户再补充资料，柜员拒绝为其办理开户，要求客户带齐全套资料。而这一过程中刘某未出示法人身份证。
又过了两天，刘某再次带着2个公文袋到网点要求办理开户，柜员要求其出示资料时，客户显得特别谨慎，反复强调资料不能给任何人，连政府要求都不能给。经过解释，客户提供了除法人身份证原件之外的全套原件供柜员审核，柜员询问法人身份证原件时，客户声称上一次已经提供了审核，法人公务繁忙常常需要外出，身份证已经寄回公司。客户称，工程是从xx（柜员未听清）到邵阳的公路工程，投资100多个亿。在县城来说这算是一个大项目，这样的项目应该是各家银行都争抢的项目，但这一次未免太低调，这个时候，柜员警惕起来，怀疑是一起冒名开户事件，但无法确定。柜员首先对客户提供的营业执照进行核查，通过扫描二维码得到2个结果，一个是无法识别，另一个通过微信扫一扫得出的结果是一家名为广西xxx的公司。通过网站输入统一社会信用代码查询，所获得的信息与营业执照信息完全一致。由于工商营业执照的二维码信息是近期才开始完善，无法单从二维码判断为假营业执照。继续核查，开户许可证显示基本户开户行为建行上海六里支行，查询系统信息，发现该单位为我行战略客户，系统中记录了法人的联系电话，根据前台受理对公开户业务非法人本人办理需与法人核查确认才可以开户以及目前发现的种种迹象，柜员通知营运主管，按照系统记录的电话联系到了该公司的法人黄某，黄某表示并不知道这件事，需要核实，并询问客户是跟谁联系的，过程中我们询问客户，客户并不能提供他口中所说李总的姓名，法人同时电话询问公司人员后让我们转告客户与公司联系，确认之后会给予我行回复。挂断电话后客户表示法人肯定不知道，因为他们是跟公司的李总联系，并表示可以拨通电话让我们跟李总核实，我行拒绝办理并转达了法人黄某的话让刘某与该公司联系后由公司回复我行后才能办理相关业务。客户随即离开网点。3天后的下午，柜员接到一个手机打来的电话，在接听过程中，查询了该公司在我行系统记录的联系人电话，并无这一号码，但电话那头表示他是法人黄某本人，他有很多个号码，可以给我们提供身份证号码，柜员表示只能用系统预留的号码打过来确认才行，对方挂断电话。经过查询，该号码归属地是浙江金华，而法人是上海人。由于对于资料存在疑惑，柜员对资料进行了拍照后发现，客户提供的复印件与手持原件在我行缩印的复印件出入很大。
经过分析，该客户应该是通过某种渠道获得了该公司真实的原件复印件，为了达成某种目的需要一个银行账户作为工具，伪造了证件原件企图冒名开户。在办理业务过程中，柜员、营运主管都能遵守规章制度，按照操作流程合规操作，对存在可疑的资料严格审核，并没有因为客户称有大笔资金入账便放松审核。这件事情告诉我们，不管客户承诺能带来多少效益多少存款，我们都不能放松警惕，该把关的业务需要把关，该坚持的原则需要坚持，业务发展固然重要，但安全平稳的运营更为重要。
