工行唐山分行创新开展POS个体商户套现监测项目

    结合当前信用卡套现的主要形式和获得渠道，唐山分行积极创新尝试，以内控监测分析系统和信用卡风险监控系统为依托，合理整合监测资源，组织开展“POS个体商户疑似套现”风险监测，明确监测重点，分级甄别核查，根据不同风险程度落实相应管控措施，严控信用卡套现风险。

    信用卡套现是指持卡人在没有真实消费购买情况下，不通过正常合法的手续从POS机具商户提取现金，将银行卡信用额度内的资金以现金方式套取的行为。“套现”行为由于没有真实的消费购买交易背景，属违法行为。持卡人违规使用信用卡及利用“套现”获得资金进行各种经营或“异常消费”，一方面会使社会信用膨大，扰乱金融秩序；另一方面持卡人“套现”可能存在银行卡资金到期无法归还、透支款难以追收形成损失等问题，导致形成信用风险。加强银行卡收单业务管理，严控特约商户及持卡人违法违规“套现”，是信用卡风险防控的重要内容之一。

    综合研判当前信用卡套现的主要形式和获得渠道，主要是通过POS个体商户刷卡进行，因此通过管理系统对银行卡特约（个体）商户“疑似套现”交易开展风险监测，是管控套现风险的有力手段。为此，该行认真研究，明确范围重点，合理整合监测资源，在组织方式、技术方法等方面积极创新尝试，以内控监测分析系统和信用卡风险监控系统为依托，实现两个系统数据共享，实施分级核查与协同化监督，并以系统数据分析筛查、信息比对、逻辑分析与审核确认等多种手段相结合，组织开展了“POS个体商户疑似套现”风险监测项目，取得了良好成效。

    该项目的实施，一方面打造了合理利用监测资源，加强监测项目统筹组织，灵活开展常态化、多种类、多维度监测分析工作的新亮点；另一方面，对于锻炼培养监测分析队伍，带动和共同提高基层行监测分析水平，有效提高监测项目实施效率和质量，发挥了积极作用。