工行镇江分行多法并举努力压降外部风险事件

    今年以来，工行镇江分行积极采取多举措改进外部风险水平。

    一、严把账户开户、网银注册关。要求严格按照制度要求核实客户有效身份，对每笔开户业务审核客户开户资料的真实性、有效性、完整性、合规性，严格开展尽职调查，真正做到在“了解你的客户”的基础上为客户办理开户。

    二、及时与客户联系，引导其规范使用账户。为保护客户利益，与客户多沟通，陈述出租出借账户的危害性，提醒客户妥善保管自己的身份证件、银行账户介质及交易密码，账户网银当由本人使用。

    三、针对个人客户是公司经理或财务管理人员且持有的银行卡为银商通绑定卡，客户购货通过EPOS刷卡转入货款，然后取款解入公司账户或购买理财等行为，通过加强银商通和POS机管理，对存量客户逐户核查资金来源和营业执照经营情况是否一致，对于不符合要求的客户，要求支行将收回机具，取消使用资格。

    四、对频繁发生资金异常行为、客户失联或拒绝沟通的重点可疑客户，适当调低该类客户非柜面业务限额。对于风控多次下发风险核查，因客户原因无法核实客户身以及客户账户资金来源情况，网银是否本人使用等高风险行为的账户，为加强账户实名制管理，可申请调低该类账户非柜面业务限额。