反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有重要意义。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。对银行员工而言，应加强内部管理，让员工知晓所承担的反洗钱义务、责任和权利，为银行反洗钱工作把好第一道关，提高客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平，让反洗钱工作正常有序的开展。对客户而言，银行因对其进行广泛的宣传教育，让其形成正确的、积极的舆论导向，使其意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何保护自身的利益。近期来，桃源支行围绕以上两个主题——强内控，广宣传，深入贯彻落实反洗钱工作。
一、强内控
内部控制是银行反洗钱工作开展的基础，只有让反洗钱工作的参与主体——银行工作人员意识到反洗钱工作的重要性以及如何开展反洗钱工作后，网点的反洗钱工作才会真正落在实处。桃源支行的反洗钱内部控制主要从以下三个方面展开。
1.定期组织反洗钱培训
反洗钱培训是银行开展反洗钱工作必不可少的前提，是银行内部控制制度的重要组成部分，其目的是保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识，明确自身应当承担的责任，保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求，掌握反洗钱工作必备的技能。桃源支行委派营运主管汤立精心组织，利用每个月的会计培训让大家学习《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》等一系列反洗钱法律法规，并对法律、法规中近期变动部分组织大家进行特别的学习，更新员工的知识库。同时，汤主管还在规章制度学习的基础上，将培训与日常实际相结合，在日常业务处理时，积极指导与提醒柜员对可疑事项的风险把控。这进一步提高了一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力，进一步规范了反洗钱操作行为。
2. 认真贯彻客户身份识别制度
做好客户身份识别是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存及其他反洗钱工作的基础。网点在为自然人客户开户时，并不急着给客户开户，而是首先认真仔细核对客户的身份，只有在确保持证人和身份证一致的情况下，网点才会为客户办理开户业务。同时，网点还严格落实中国人民银行261号文的要求，确保客户的开户数量不超过4张，其中1类账户的数量不超过1张，对冒名开户风险较大的客户还要求出具辅助证件。在为单位客户开户时，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定办理，由客户经理出具尽职调查报告，对客户提供的开户证明文件如营业执照、统一社会信用代码证等、法人身份证、经办人身份证进行核实，详细了解其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等信息，同时，经办柜员还需电话核实单位法人或负责人。
3认真落实大额和可疑交易识别、报送工作
交易报告制度是反洗钱行政执法部门基础信息的来源，是反洗钱的基石。桃源支行将可疑交易监测贯穿于业务办理的各个环节，强化银行网点的自主识别能力，通过合理有效的操作流程，对系统筛选的数据结合客户身份背景进行综合分析，加大可疑交易人工判断分析力度，逐步将反洗钱可疑交易报告由以客观标准为主转变为以主观标准为主，在客观指标基础上充分发挥主观能动性，提高可疑交易报告的情报价值。
二、广宣传
为了保护银行良好的声誉，承担应有的社会责任，银行应开展反洗钱宣传工作。桃源支行的反洗钱宣传工作主要通过以下三个方面展开。
1.利用网点的电视屏幕、宣传折页。桃源支行通过在营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册等方式普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何保护自身的利益。
2.开户时通过对一类、二类卡的作用介绍宣传。随着中国人民银行261号文的正式颁布，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。在开户时，网点员工向已开通Ⅰ类户然后再想开Ⅰ类户的客户详细解释人民银行261号文的起因以及带来的反洗钱作用，在减少客户不满的同时积极向客户宣传反洗钱知识。
3.通过专项活动向客户宣传。近期来，桃源支行开展了可疑自然人账户核实以及单位客户大额公转私可疑交易核实等专项活动，这些活动为我行工作人员提供了向客户宣传反洗钱知识的又一渠道。工作人员通过电话，逐一向自然人和单位客户传达有关反洗钱的新知识、新要求，有效的提升了客户参与反洗钱活动的水平，为桃源支行反洗钱工作的顺利开展打下了坚实的基础。（桃源支行）
