工行湖北分行营业部强化质检机制 积极防控企业网银注册业务风险

    工行湖北分行营业部业务处理中心承担着全辖企业网银注册业务的集中审批工作。今年以来，随着业务的发展和客户对我行网银功能的认可，企业网银注册集中审批量明显增大。为防范因审核量大而引发的审核质量问题，该中心强化企业网银业务质检机制，指定专人对已审批通过的业务进行抽查式回头看，重点查看以下三个方面，积极防控企业网银注册业务风险。 

    一是有效期。证照是客户身份的标识，其有效性是办理各类业务的前提。重点查看企业网银注册业务上传各类证件是否在有效期内，包括企业营业执照和个人证件的有效期。 

    二是支付限额。《电子银行操作规程》对各类限额的设置有着明确规定，开户网点须根据企业实际情况及反洗钱分类风险等级，合理设置支付限额。重点查看企业支付限额，包含证书支付限额、公转私限额、日累计支付限额。 

    三是委托效力。委托效力是指企业法人无法亲自前往我行柜面，而委托他人办理业务所出具的授权委托书。委托是我行尽职调查的重要内容之一，也是极易引起法律纠纷的项目之一。重点审查委托事项是否清晰，委托时效是否明确。 

    该中心通过强化质检机制，既是对审核人员的一种约束，又能及时发现问题及时整改，有效防控了企业网银注册业务风险，提高了业务处理质量。